O cenário atual de pagamentos inclui muitas opções além do dinheiro, débito e crédito. É importante se familiarizar com as formas de pagamento alternativas para atender às preferências de pagamento em constante evolução dos clientes. As formas de pagamento alternativas, também conhecidas como APMs, são um termo abrangente que inclui qualquer método de pagamento que permita transferir fundos sem a necessidade de usar dinheiro em espécie ou cartão.

Você pode já estar usando pelo menos uma forma de pagamento alternativa, como uma carteira digital. De acordo com um estudo da VISA sobre formas de pagamento alternativas (2025), as carteiras digitais já ultrapassaram os cartões de crédito como o método de pagamento mais popular no checkout online. Esse número deve crescer: projeta-se que 58% das compras online serão feitas com formas de pagamento alternativas até 2028.

Para varejistas e empresas, aceitar essas opções de pagamento é uma parte importante para acompanhar a demanda dos clientes. A seguir, abordaremos o que você precisa saber sobre as formas de pagamento alternativas, como elas funcionam e como aceitá-las.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que são formas de pagamento alternativas?

• Tipos de formas de pagamento alternativas

• Formas alternativas populares ao redor do mundo

• Como avaliar as formas de pagamento alternativas para sua estratégia de pagamentos

• Como aceitar formas de pagamento alternativas com a Stripe

• Vantagens de aceitar formas de pagamento alternativas

• Como o Stripe Payments pode ajudar

O que são formas de pagamento alternativas?

Uma forma de pagamento alternativa é um meio de transferir fundos que não seja dinheiro em espécie, cartão de débito ou cartão de crédito, ou seja, qualquer método que não pertença às opções de pagamento tradicionais. As APMs geralmente são soluções baseadas em tecnologia que permitem às pessoas acessar, enviar e gastar seu dinheiro com facilidade, sem precisar carregar dinheiro ou cartões.

Embora as formas de pagamento alternativas existam ao longo da história da humanidade, pense, por exemplo, no escambo, a internet abriu caminho para as APMs como as conhecemos hoje. O PayPal ofereceu aos consumidores uma nova forma de interagir digitalmente com suas contas bancárias e realizar pagamentos diretamente a outras pessoas, sem a necessidade de dinheiro em espécie ou cartão. Os smartphones ampliaram isso de forma significativa, a ponto de o mercado global de pagamentos móveis ter sido avaliado em $ 88 bilhões em 2024 e ter previsão de crescimento para $ 587 bilhões até 2030, com uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 38,0% entre 2025 e 2030.

Tipos de formas de pagamento alternativas

Aqui estão as formas de pagamento alternativas que as empresas provavelmente encontrarão com mais frequência:

• Carteiras digitais
  O tipo mais comum de forma de pagamento alternativa com o qual empresas e varejistas irão interagir são as carteiras digitais. As carteiras digitais facilitam a transferência de dinheiro sem a necessidade de dinheiro em espécie ou cartão físico, utilizando a tecnologia de comunicação por campo de proximidade (NFC), que permite que o usuário aproxime o celular de um terminal para iniciar a transação. Os clientes podem armazenar dinheiro digital ou informações de cartão nessas carteiras digitais e usá-las para concluir transações. Serviços como Apple Pay, Google Pay e PayPal são carteiras digitais.

• Transferências bancárias
  Outra opção popular são os pagamentos por Automated Clearing House (ACH) e outros tipos de transferências bancárias. Eles permitem que os clientes transfiram dinheiro de sua conta bancária para uma empresa a fim de concluir uma transação. Funciona de maneira semelhante a um cartão de débito, mas não exige um cartão físico para movimentar fundos do ponto A ao ponto B.

• Criptomoedas
  Outra forma de pagamento alternativa é a criptomoeda. Trata-se de uma moeda digital normalmente minerada por meio de equações computacionais complexas, que pode ser armazenada ou transferida em uma carteira de hardware, às vezes chamada de armazenamento a frio, ou em uma corretora ou serviço conectado à internet conhecido como carteira quente. As transferências de criptomoedas podem ser complexas e envolver taxas elevadas, o que é parte do motivo pelo qual ainda não ganharam grande adoção como meio de pagamento para transações.

• Compre agora e pague depois​
  Outra forma de pagamento alternativa que cresceu significativamente nos últimos anos são as soluções de compre agora e pague depois (BNPL), ou pagamentos parcelados. Essa opção permite que os clientes comprem um item sem realizar o pagamento integral no momento da compra. Normalmente, os clientes recebem a opção de fazer vários pagamentos menores para concluir a transação e adquirir o produto. O BNPL é uma escolha popular entre os clientes porque oferece uma forma sem juros de diluir o custo do pagamento, estendendo uma opção semelhante ao crédito mesmo para aqueles que não possuem cartão de crédito.

• Transferências de conta a conta (A2A)
  As transferências de conta a conta (A2A), também conhecidas como pagamentos de banco para banco ou “Pay by Bank”, permitem que os clientes movimentem fundos diretamente de sua conta bancária pessoal para a conta de um comerciante, sem a necessidade de um cartão de crédito ou débito físico. Essa é uma opção cada vez mais popular para compras únicas e assinaturas recorrentes, pois oferece uma experiência de pagamento “instantânea” e fluida, evitando as altas taxas de processamento e os problemas de expiração frequentemente associados às bandeiras de cartões tradicionais.

Formas alternativas populares ao redor do mundo

Embora as empresas já possam estar familiarizadas com formas de pagamento alternativas específicas de cada região, há muitas formas de pagamento alternativas (APMs) populares que são usadas globalmente. Se você realiza negócios no exterior ou deseja atrair clientes internacionais, certifique-se de conhecer essas formas de pagamento alternativas populares.

APMs populares na Europa

O cenário de pagamentos na Europa é altamente fragmentado, com uma forte mudança para pagamentos A2A e serviços "Compre agora e pague depois" (BNPL).

• Carteiras digitais
  Carteiras digitais representamaproximadamente 30% do e-commerce europeu.

• BNPL
  A Europa é um mercado forte para provedores de BNPL. Em mercados como Suécia e Alemanha, espera-se que o BNPL represente até 17% dos pagamentos de e-commerce até 2026.\

• Esquemas locais A2A
  Muitos países preferem formas nacionais de transferência bancária, como o iDEAL | Wero (Holanda), Bancontact (Bélgica) e Swish (Suécia).

APMs populares na Ásia-Pacífico (APAC)

A Ásia-Pacífico é líder global na adoção de APMs, onde mais de 70% dos pagamentos online já ignoram as redes de cartões tradicionais em favor de “superapps” e sistemas em tempo real.

• Alipay e WeChat Pay (China)
  Carteiras digitais como Alipay ou WeChat Pay dominam o e-commerce chinês. Só o Alipay tem 1,43 bilhão de usuários, tornando-se a carteira digital mais usada no mundo.

• UPI (Índia)
  A Unified Payments Interface (UPI) processa mais de 84% dos pagamentos digitais de varejo da Índia, com mais de 450 milhões de usuários ativos em 2025.

• Carteiras do Sudeste Asiático
  Em países como Indonésia e Malásia, o uso da carteira digital é projetado para alcançam 84% dos consumidores urbanos até 2025. Entre os principais provedores locais estão GrabPay, GoPay e TrueMoney.

APMs populares na América do Norte

Embora a América do Norte tenha sido tradicionalmente um mercado centrado em cartões, as formas de pagamento com foco em dispositivos móveis tiveram um grande aumento entre as gerações mais jovens.

• Carteiras digitais
  Quase nove em cada dez norte-americanos usam pagamentos digitais. Carteiras digitais representam aproximadamente 37% das transações de e-commerce nos Estados Unidos, sendo frequentemente usadas como uma “camada” sobre cartões de crédito e débito existentes.

• Pagamentos por aproximação e QR
  Até 2025, estima-se que 99,5 milhões de americanos usarão pagamentos por código QR regularmente, uma tendência impulsionada por pequenas empresas e pelo setor de hospitalidade.

• Compre agora e pague depois (BNPL)
  O mercado de BNPL nos Estados Unidos deve atingir $ 128 bilhões em 2026.

• Pagamentos A2A em tempo real
  As formas de pagamento de conta a conta devem ultrapassar $ 200 bilhões até 2027, crescendo a uma taxa de crescimento anual composta de 19%.

APMs populares na América Latina (LATAM)

A região da LATAM é caracterizada por uma transição rápida de economias baseadas em dinheiro para sistemas de pagamento digital instantâneo.

• Pix (Brasil)
  Lançado pelo Banco Central do Brasil, o Pix agora é utilizado por mais de 150 milhões de pessoas e é um dos principais impulsionadores da projeção de triplicação da receita de pagamentos digitais na América Latina.

• eCash
  Como 35% da população ainda não possui conta bancária, métodos de eCash como PagoEfectivo e Boleto Bancário continuam sendo essenciais.

• Carteiras digitais
  A adoção de carteiras digitais está crescendo rapidamente entre os consumidores na América Latina, com aumento de 20% apenas em 2025. O Mercado Pago é o principal ecossistema da região.

Lista de formas de pagamento alternativas

Abaixo está uma lista das principais formas de pagamento alternativas (APMs) aceitas pela Stripe:

Carteiras digitais

• Alipay
  
  • Região principal: China
    
  • Moedas: AUD, CAD, CNY, EUR, GBP, HKD, JPY, MYR, NZD, SGD e USD
    
• WeChat Pay
  
  • Região principal: China
    
  • Moedas: AUD, CAD, CHF, CNY, DKK, EUR, GBP, HKD, JPY, NOK, SEK, SGD e USD
    
• Cash App Pay
  
  • Região principal: Estados Unidos
    
  • Moedas: USD
    
• GrabPay
  
  • Região principal: Sudeste Asiático (Singapura e Malásia)
    
  • Moedas: SGD e MYR
    
• Apple Pay
  
  • Região principal: Mundial, exceto Índia
    
• Google Pay
  
  • Região principal: Mundial, exceto Índia
    

Redirecionamentos bancários

• iDEAL
  
  • Região principal: Países Baixos
    
  • Moedas: EUR
    
• Bancontact
  
  • Região principal: Bélgica
    
  • Moedas: EUR
    
• EPS
  
  • Região principal: Áustria
    
  • Moedas: EUR
    
• P24 (Przelewy24)
  
  • Região principal: Polônia
    
  • Moedas: PLN, EUR
    
• BLIK
  
  • Região principal: Polônia
    
  • Moedas: PLN
    
• FPX
  
  • Região principal: Malásia
    
  • Moedas: MYR
    

Compre agora e pague depois (BNPL)

• Affirm
  
  • Região principal: Estados Unidos e Canadá
    
  • Moedas: USD e CAD
    
• Afterpay/Clearpay
  
  • Região principal: EUA, Reino Unido, Austrália, Canadá, Nova Zelândia, França e Espanha
    
  • Moedas: USD, GBP, AUD, CAD, NZD e EUR
    
• Klarna
  
  • Região principal: Global (Europa, EUA, Canadá e Austrália)
    
  • Moedas: EUR, USD, GBP, AUD, CAD, CHF, CZK, DKK, NOK, PLN e SEK
    

Débitos bancários e transferências

• Débito automático SEPA
  
  • Região principal: União Europeia (Zona SEPA)
    
  • Moedas: EUR
    
• Débito automático Bacs
  
  • Região principal: Reino Unido
    
  • Moedas: GBP
    
• Débito automático BECS
  
  • Região principal: Austrália
    
  • Moedas: AUD
    
• ACH Direct Debit
  
  • Região principal: Estados Unidos
    
  • Moedas: USD
    

Pagamentos em tempo real e vouchers

• Pix
  
  • Região principal: Brasil
    
  • Moedas: BRL
    
• PromptPay
  
  • Região principal: Tailândia
    
  • Moedas: THB
    
• PayNow
  
  • Região principal: Singapura
    
  • Moedas: SGD
    
• OXXO
  
  • Região principal: México
    
  • Moedas: MXN
    
• Boleto
  
  • Região principal: Brasil
    
  • Moedas: BRL
    
• Konbini
  
  • Região principal: Japão
    
  • Moedas: JPY
    

Como avaliar as formas de pagamento alternativas para sua estratégia de pagamentos

Para as empresas, oferecer formas de pagamento alternativas é uma parte importante para se manter relevante para os clientes hoje. Entender as preferências de pagamento dos clientes é essencial para se adaptar.

Para acompanhar essa mudança, as empresas podem trabalhar com um processador de pagamentos que ofereça suporte a formas de pagamento alternativas e aceite transações de serviços populares, como carteiras digitais e móveis, serviços de transferência bancária, criptomoedas e muito mais.

A Stripe oferece todas as soluções para empresas. A Stripe pode processar transações tradicionais com cartão de crédito e cartão de débito de grandes emissores, além de aceitar pagamentos de carteiras móveis populares, como Alipay e Apple Pay. Ela oferece suporte a ACH e soluções de transferência bancária, opções de compre agora e pague depois, como Affirm e Klarna, e até criptomoedas.

Como aceitar formas de pagamento alternativas com a Stripe

À medida que as formas de pagamento alternativas continuam a ganhar popularidade, novas opções surgirão. Configurar uma nova forma de pagamento alternativa com a Stripe é simples, para que você possa acompanhar as preferências dos clientes enquanto investe seu tempo e energia onde é necessário.

Para ativar uma nova forma de pagamento, abra as configurações de “Pagamentos” no Dashboard, selecione a forma de pagamento que deseja adicionar e solicite acesso. Após verificar suas informações de comerciante e ser aprovado, o status da forma de pagamento mudará de “pendente” para “elegível”. Nesse ponto, você pode alterar o status para “ativo” para começar a aceitar a forma de pagamento.

Vantagens de aceitar formas de pagamento alternativas

Aceitar formas de pagamento alternativas traz muitos benefícios para as empresas. O principal benefício é a possibilidade de aumentar as vendas ao aceitar uma variedade maior de formas de pagamento, permitindo que os clientes façam compras e concluam transações. Ao viabilizar a aceitação de formas de pagamento populares em todo o mundo, as formas de pagamento alternativas podem ajudar uma empresa a expandir seu mercado para novas regiões. Além disso, as APMs podem oferecer opções a clientes com pouco histórico de crédito por meio de soluções de compre agora e pague depois, além de reduzir o atrito no checkout, permitindo transações mais rápidas e mais fluidas.

As formas de pagamento alternativas também podem economizar o dinheiro de uma empresa, evitando tarifas de transação caras dos cartões de crédito. Ao oferecer esses métodos, a empresa incentiva os clientes a utilizarem APMs em vez de cartões de crédito, resultando em menos tarifas.

Em muitos casos, as formas de pagamento alternativas oferecem segurança adicional que beneficia tanto as empresas quanto os clientes. Carteiras digitais, por exemplo, reduzem o risco de fraude ao exigir que os clientes confirmem sua identidade antes de concluir uma transação. Algumas, como a Apple Pay, criam um cartão virtual para que as informações reais do cartão do titular nunca cheguem à empresa. Em caso de violação de segurança, isso pode reduzir o risco de fraude.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução de pagamentos unificada e global que ajuda qualquer empresa, de Startups em crescimento a grandes empresas globais, a aceitar pagamentos online, presenciais e internacionais de forma segura e escalável.

Com o Stripe Payments, sua empresa pode:

• Otimizar a experiência de checkout: Criar uma experiência de pagamento fluida para o cliente, economizando milhares de horas de desenvolvimento com interfaces de pagamento prontas, acesso a mais de 125 formas de pagamento e o Link, uma carteira digital criada pela Stripe.
  
• Expandir para novos mercados com mais rapidez: Atender clientes em escala global e reduzir a complexidade da gestão de moedas, usando opções de pagamento internacional disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.
  
• Unificar pagamentos online e presenciais: Construir uma experiência de comércio unificada entre canais digitais e físicos, personalizar interações, reforçar a fidelidade do cliente e aumentar a receita.
  
• Melhorar o desempenho dos pagamentos: Aumentar a receita com recursos de pagamento configuráveis, fáceis de usar, incluindo proteção contra fraude sem código e ferramentas avançadas para melhorar taxas de autorização.
  
• Crescer com uma plataforma flexível e confiável: Operar sobre uma infraestrutura pensada para escalar junto com seu negócio, com 99,999% de disponibilidade histórica e alto padrão de confiabilidade.
  

Saiba mais sobre como o Stripe Payments pode impulsionar seus pagamentos online e presenciais ou comece já.