Embedded Payments sind Zahlungsfunktionen, die direkt in eine Softwareplattform integriert sind. Der globale Markt für Embedded Payments wird im Jahr 2025 auf etwa 39 Milliarden USD geschätzt und soll bis 2033 auf über 430 Milliarden USD anwachsen – dies entspricht einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 35,5 %. Einer der Hauptvorteile von Embedded Payments für Softwareplattformen besteht darin, dass die Plattform das Transaktionserlebnis von Anfang bis Ende selbst kontrolliert. Die Integration von Zahlungen kann sich auf Umsatz, Kundenbindung und Produktqualität auswirken.

Im Folgenden erklären wir, wie Embedded Payments funktionieren, welche Vorteile sie für Plattformen bieten und wie dies in der Praxis aussieht.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Das Einbetten von Zahlungen in Ihre Plattform schafft eine direkte Einnahmequelle aus Transaktionsmargen sowie zusätzliche Monetarisierungsmöglichkeiten in angrenzenden Feldern.

• Wenn Plattformen die Zahlungsbeziehung kontrollieren, befinden sich Transaktionsverlauf, Auszahlungszeitpläne und Zahlungsdaten innerhalb des Produkts und können die Nutzerbindung verbessern.

• Die Implementierung umfasst einige allgemeine Phasen: den Aufbau des Nutzer-Onboardings, die Integration des Zahlungseinzugs und die Konfiguration von Funktionen wie Routing und Betrugsregeln.

Welche Vorteile bieten Embedded Payments für Softwareplattformen?

Embedded Payments sind Zahlungsfunktionen, die direkt in eine Softwareplattform integriert sind. Nutzer/innen werden nicht an einen externen Dienst übergeben oder zu einem Drittanbieter-Bezahlvorgang weitergeleitet.

Dies sind einige potenzielle Vorteile von Embedded Payments für Softwareplattformen:

• Monetarisierte Transaktionen

• Bessere Nutzerbindung

• Schnelleres Onboarding

• Zugang zu umfangreicheren Daten

• Schnellere Auszahlungsgeschwindigkeit

• Individuellere Nutzererfahrung und Infrastruktur

Wie funktionieren Embedded Payments für Plattformen?

Viele Plattformen implementieren Embedded Payments über die API eines Zahlungsdienstleisters. Die API verbindet Ihre Softwareplattform mit der Infrastruktur eines Zahlungsdienstleisters, sodass Sie Konten für Ihre Nutzer/innen erstellen und verwalten, Gelder zwischen den Parteien weiterleiten, Auszahlungen vornehmen und einen Anteil am Transaktionsumsatz einziehen können.

Sobald eine Transaktion abgewickelt ist, konfiguriert die Plattform den Geldfluss: was geht an die Plattform, was geht an den Nutzer/die Nutzerin und in welchem Zeitrahmen. Diese Logik befindet sich innerhalb Ihres Produkts und nicht in einem Drittanbieter-Tool. Der Zahlungsdienstleister kümmert sich um die zugrunde liegenden Finanzbeziehungen, die Identitätsprüfung und die regulatorischen Anforderungen.

Je nachdem, wie viel Verantwortung Sie übernehmen möchten, stehen verschiedene Kontomodelle zur Verfügung. Wenn Sie beispielsweise Stripe Connect verwenden, geben Standardkonten den Verkäuferinnen und Verkäufern mehr Autonomie, während bei Express- und Custom-Konten Ihre Plattform die stärkere Kontrolle über das Erlebnis hat.

Welche Vorteile bringen Embedded Payments für Plattformen mit sich?

Wenn die Zahlungsabwicklung über Ihre Plattform erfolgt, ist die Interaktion mit Nutzerinnen und Nutzern einfacher, wodurch die Kundenbindung gestärkt wird. Ihr Unternehmen hat zudem Vorteile in Form neuer Umsatzquellen und Zugang zu besseren Daten.

Hier sind acht Vorteile, die sich aus Embedded Payments für Plattformen ergeben können.

Schnelles Onboarding für Ihre Nutzer/innen

Ein langsames Onboarding ist ein zunehmender Fehlerpunkt. Untersuchungen haben ergeben, dass 70 % der befragten Finanzunternehmen im Jahr 2025 aufgrund von ineffizienten Prozessen Kundinnen und Kunden verloren haben, was einem Anstieg gegenüber der 67 % im Jahr 2024 entspricht. Mit Embedded Payments können Sie das Onboarding für das Akzeptieren von Zahlungen in das Onboarding für Ihre Plattform integrieren. Je kürzer die Zeitspanne zwischen der Kontoerstellung und der ersten Transaktion ist, desto weniger Abbrüche entstehen an diesem riskanten Punkt in Ihrem Funnel.

Eine neue Einnahmequelle

Transaktionen, die über Ihre Plattform abgewickelt werden, generieren auch für Sie Umsatz. Zahlungsdienstleister ermöglichen es Plattformen in der Regel, bei jeder Transaktion eine Marge einzubehalten: Sie berechnen Ihren Nutzerinnen und Nutzern einen Verarbeitungssatz und behalten die Differenz zwischen diesem und dem Betrag, den Sie dem Anbieter zahlen, ein. Eine Plattform, die jährlich 100 Millionen USD verarbeitet und eine Marge von 0,2 % einbehält, erwirtschaftet allein aus Zahlungen 200.000 USD. In Branchen mit hohen Transaktionswerten können Zahlungen daher zu einer wichtigen Einnahmequelle werden. Damit verbundene Möglichkeiten (Monetarisierung von Gebühren für sofortige Auszahlungen, Abonnementstufen mit niedrigeren Verarbeitungssätzen oder Finanzprodukte, die auf der Zahlungsbeziehung aufbauen) erweitern dies noch.

Höhere Nutzerbindung

Wenn die Zahlungsabwicklung eines Nutzers/einer Nutzerin über Ihre Plattform erfolgt, ist es wesentlich schwieriger, diese zu verlassen. Der Transaktionsverlauf, der Auszahlungsplan und die Zahlungsdaten der Kundinnen und Kunden befinden sich alle in Ihrem Produkt. Nutzer/innen, die jedes Mal mit Ihrer Plattform interagieren, wenn sie bezahlt werden oder eine Transaktion verarbeiten, haben zudem mehr Berührungspunkte als Nutzer/innen, die sich nur für Kernfunktionen anmelden – im Laufe der Zeit nimmt diese Häufigkeit noch zu.

Bessere Daten und Einblicke in Ausgaben

Zahlungsinformationen sind eine reichhaltige Quelle für Verhaltensdaten: Transaktionsvolumen, durchschnittliche Bestellwerte, Zahlungsmethodenmix, Rückerstattungsraten und Anfechtungsmuster. Daten mit mehr Kontext helfen Ihnen dabei, zu verstehen, welche Nutzer/innen wachsen, ermöglichen bessere Produktentscheidungen und schaffen Möglichkeiten, relevante Finanzprodukte anzubieten. Betriebskapital lässt sich in Bezug auf das Risiko viel einfacher analysieren, wenn Sie über einen Transaktionsverlauf von 18 Monaten für einen Nutzer/eine Nutzerin verfügen. Ohne Embedded Payments gehören diese Daten jemand anderem.

Geringere Abhängigkeit von Zahlungstools von Drittanbietern

Wenn Zahlungen außerhalb Ihrer Plattform abgewickelt werden, entsteht eine für Sie unkontrollierbare Abhängigkeit in Bezug auf Support und Zuverlässigkeit. Wenn das externe Zahlungstool eines Nutzers/einer Nutzerin ausfällt, seine Preisgestaltung ändert oder eine Funktion einstellt, wird dies zu einem Problem für Sie. Embedded Payments integrieren diese Beziehung in Ihren Stack: Obwohl Sie die Abhängigkeit nicht vollständig beseitigen können, können Sie die Konditionen festlegen, den Support selbst übernehmen und steuern, wie sich Zahlungen ändern, insbesondere wenn sie von zentraler Bedeutung für den Nutzer-Workflow sind und nicht nur eine Nebenrolle spielen.

Kontrolle über den Bezahlvorgang

Bezahlvorgänge von Drittanbietern erzwingen ihr eigenes Design, ihren eigenen Ablauf und ihre eigene Logik. Sie können sie zwar oberflächlich anpassen, aber die Struktur ist vorgegeben. Mit Embedded Payments können Sie den gesamten Bezahlvorgang selbst gestalten: welche Informationen werden erfasst, in welcher Reihenfolge und mit welcher Nutzeroberfläche. Sie können A/B-Tests durchführen, branchenspezifische Felder hinzufügen und die Konversion optimieren, ohne um ein generisches Zahlungsformular herum manövrieren zu müssen.

Stärkere Betrugserkennung

Wenn Sie Zahlungen selbst abwickeln, verfügen Sie über einen Kontext, den kein externes Tool erfassen kann: Sie kennen Ihre Nutzer/innen, Sie wissen, wie eine normale Transaktion aussieht, und Sie wissen, was ungewöhnlich ist. Stripe Radar nutzt maschinelles Lernen, das im Stripe-Netzwerk trainiert wurde, ermöglicht es Plattformen aber auch, Regeln basierend auf plattformspezifischen Signalen zu konfigurieren. Das bedeutet beispielsweise, dass ein Marktplatz, auf dem Nutzer/innen normalerweise Transaktionen in Höhe von 2.000 USD abwickeln, eine Transaktion in Höhe von 40.000 USD zur Überprüfung kennzeichnen kann, ohne pauschal alle Zahlungen mit hohem Wert zu blockieren. Dank der Sichtbarkeit über Ihre gesamte Plattform hinweg kann Radar Muster identifizieren, die auf koordinierten Betrug oder Kontoübernahme hindeuten, bevor sie zu einem ernsthaften Risiko werden.

Schnellere Auszahlungen

Die Auszahlungsgeschwindigkeit ist wichtig. Ein Freiberufler/eine Freiberuflerin, der/die fünf Werktage warten muss, um auf seine/ihre Einnahmen zugreifen zu können, hat eine messbar schlechtere Erfahrung als jemand, der am selben Tag bezahlt wird – diese Lücke ist ein Produktproblem, das Sie lösen können. Stripe Connect unterstützt sofortige Auszahlungen an berechtigte Nutzer/innen, und Plattformen können dies als Funktion anbieten. Die Kontrolle über den Auszahlungszeitpunkt ermöglicht zudem Funktionen wie das Halten von Geldern, bis ein Job als abgeschlossen markiert wurde, die Aufteilung von Auszahlungen auf mehrere Parteien oder die Planung von Auszahlungen auf fortlaufender Basis.

So implementieren Sie Embedded Payments für Ihre Plattform

Sie können Embedded Payments auf verschiedene Arten implementieren, aber jeder Prozess umfasst in der Regel dieselben Phasen.

Das müssen Sie beachten:

• Nutzer-Onboarding: Sie benötigen eine Möglichkeit, die Informationen zu erfassen, die zur Überprüfung der Identität Ihrer Nutzer/innen und zur Einrichtung ihrer Zahlungskonten erforderlich sind. Stripe bietet beispielsweise gehostete Onboarding-Abläufe, die Sie direkt einbetten können, oder Sie können mit der API einen benutzerdefinierten Ablauf erstellen, wenn Sie die volle Kontrolle über die Nutzeroberfläche wünschen.

• Zahlungseinzug: Hier fügen Sie Ihrem Produkt Zahlungsformulare hinzu. Suchen Sie nach einer Lösung, die automatisch eine große Auswahl an Zahlungsmethoden verarbeitet und so gestaltet werden kann, dass sie zu Ihrer Nutzeroberfläche passt.

• Verwaltung von Zahlungsströmen und Auszahlungen: Sobald Sie Zahlungen einziehen, konfigurieren Sie, wie Gelder fließen (was an Ihre Plattform geht, was an Ihre Nutzer/innen geht und zu welchem Zeitpunkt). Hier richten Sie auch Optionen für sofortige Auszahlungen ein, falls Sie diese anbieten, sowie zusätzliche Anpassungen wie beispielsweise Regeln zur Betrugserkennung.

So kann Stripe Connect Sie unterstützen

Stripe Connect orchestriert Geldbewegungen unter mehreren Parteien für Softwareplattformen und Marktplätze. Es bietet schnelles Onboarding, integrierte Komponenten, globale Auszahlungen und mehr.

Mit Connect können Sie Folgendes umsetzen:

• Markteinführung innerhalb weniger Wochen: Nutzen Sie von Stripe gehostete oder integrierte Funktionalität, um schneller live zu gehen. Vermeiden Sie die Vorlaufkosten und die Entwicklungszeit, die normalerweise für Zahlungsvermittlungen erforderlich sind.

• Skalierende Zahlungsverwaltung: Nutzen Sie Tools und Services von Stripe, damit Sie keine zusätzlichen Ressourcen für Margin-Reporting, Steuerformulare, Risiken, globale Zahlungsmethoden oder Onboarding-Compliance aufwenden müssen.

• Weltweites Wachstum: Helfen Sie Ihren Nutzerinnen und Nutzern, mehr Kundinnen und Kunden weltweit zu erreichen – mit lokalen Zahlungsmethoden und der Möglichkeit, Umsatzsteuer, Verkaufssteuer und GST einfach zu berechnen.

• Schaffung neuer Umsatzquellen: Optimieren Sie den Zahlungsumsatz, indem Sie Gebühren für jede Transaktion einziehen. Monetarisieren Sie die Funktionen von Stripe, indem Sie Vor-Ort-Zahlungen, sofortige Auszahlungen, Verkaufssteuereinzug, Finanzierung, Firmenkreditkarten und mehr auf Ihrer Plattform ermöglichen.

Erfahren Sie mehr über Stripe Connect oder starten Sie noch heute.