Le attività di ogni settore e fase di crescita devono decidere come accettare pagamenti dai clienti e come bilanciare pagamenti online, pagamenti di persona e i pagamenti da dispositivi mobili. Per affrontare queste problematiche non esiste una soluzione valida per tutti, e la risposta dipende dall'attività stessa.

Nel 2024, i principali metodi di pagamento negli Stati Uniti includevano le carte di credito, con il 35% di tutte le transazioni, le carte di debito con il 30%, il contante con il 14% e i nonifici ACH con il 13%, seguiti da metodi di pagamento alternativi come carte prepagate, carte regalo e metodi di pagamento differito, che rappresentavano il 5% del totale.

Di seguito illustreremo i diversi metodi di pagamento e in che modo comprendere quali sono le opzioni più adatte alla tua attività.

Contenuto dell'articolo

• Come accettare i pagamenti online
  
• Come accettare i pagamenti con carta di credito e carta di debito su un sito web
  
• Come accettare i pagamenti di persona
  
• Vantaggi che derivano dall'accettare i pagamenti online
  
• Scelta tra la vendita attraverso il sito web o un marketplace
  
• Costo dell'accettazione dei pagamenti
  
• Altre commissioni comunemente applicate dagli elaboratori dei pagamenti
  
• Qual è l'elaboratore di pagamenti ideale per la mia attività
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Come accettare i pagamenti online

Per iniziare ad accettare o pagamenti online, ti servono due cose: un elaboratore dei pagamenti e un gateway di pagamento. Alcuni provider offrono entrambi, altri solo uno. Ecco in cosa differiscono gli elaboratori dei pagamenti dai gateway di pagamento:

• Elaboratore di pagamenti
  Gli elaboratori dei pagamenti gestiscono l'intero ambito di una transazione. Si occupano della comunicazione tra la banca del cliente e quella dell'esercente, assicurando che il denaro arrivi a destinazione. Sono lo strumento di terze parti che ti consente di accettare tecnicamente i pagamenti ed elaborare le transazioni.

• Gateway di pagamento
  Un gateway di pagamento approva o rifiuta un metodo di pagamento dopo che un cliente ha inviato il pagamento. I gateway inviano le informazioni di pagamento all'elaboratore dei pagamenti, che gestisce il resto della transazione. Stripe, come la maggior parte degli elaboratori dei pagamenti, ha la funzionalità di gateway integrata nelle proprie soluzioni di elaborazione dei pagamenti, quindi non devi preoccuparti di configurare un gateway a parte. Esistono comunque prodotti gateway di pagamento autonomi.

Una volta selezionati l'elaboratore e il gateway, segui questi passaggi per iniziare ad accettare i pagamenti:

1. Completa la configurazione dell'account
   Per prima cosa, crea il tuo account esercente con il provider scelto. Dovrai fornire i dettagli dell'attività, verificare la tua identità e collegare un conto bancario in modo che l'elaboratore sappia dove depositare i fondi.

2. Integra il tuo gateway di pagamento
   Successivamente, collega il gateway al tuo sito web o alla tua app. Se utilizzi una soluzione integrata come Stripe, questo spesso comporta semplicemente l'integrazione di un'interfaccia utente di pagamento predefinita o l'installazione di un plugin. Per le build personalizzate, utilizzerai le chiavi API (Application Programming Interface) per stabilire una connessione sicura fra la tua piattaforma e l'elaboratore.

3. Esegui un test di pagamento
   Prima di addebitare importi ai clienti, utilizza la "modalità di test" del tuo provider. Questa ti consente di simulare transazioni riuscite e non riuscite usando numeri di carte fittizi, per assicurarti che il flusso di checkout, le email automatiche e le ricevute funzionino tutti correttamente.

4. Attiva il servizio ed elabora le transazioni
   Dopo aver completato i test con successo, è giunto il momento di attivare il servizio. Ora il tuo sistema è pronto ad autorizzare in modo sicuro i pagamenti in tempo reale e a trasferire il denaro dalle banche dei clienti alla tua.

Come accettare i pagamenti con carta di credito e carta di debito su un sito web

Gli esercenti devono disporre di un elaboratore di pagamento e di un gateway di pagamento configurati per accettare i pagamenti con carta di credito o di debito sul proprio sito web. Se vendi tramite un marketplace online o una piattaforma con funzionalità integrate di elaborazione dei pagamenti per gli esercenti, probabilmente sarà sufficiente collegare il tuo conto bancario business.

Accettazione dei pagamenti di persona

Se la tua attività conduce anche transazioni di persona, scegli un elaboratore di pagamenti che offra l'hardware per accettare le transazioni di persona, come un terminale POS e un lettore di carte in grado di accettare le informazioni delle carte di credito e di debito. Il tuo elaboratore di pagamenti dovrebbe anche offrire un software di pagamento basato sul cloud che aggreghi le transazioni di persona e online.

Assicurati che il lettore di carte accetti questi metodi di pagamento con carte di credito e di debito:

• Pagamenti contactless
  La maggior parte delle carte di credito e di debito può trasmettere le informazioni di pagamento avvicinando la carta al lettore di carte o toccandolo. Queste transazioni con carta utilizzano la NFC (Near-field Communication), che supporta anche le transazioni con wallet ed è altamente sicura. La maggior parte dei lettori di carte moderni accetta questi tipi di transazioni, inclusi i pagamenti con wallet, che rappresentano un metodo di pagamento sempre più diffuso tra i consumatori e le attività, grazie alla comodità e alla sicurezza. Tap to Pay consente alle attività di accettare pagamenti contactless direttamente su iPhone e dispositivi Android compatibili.

• Pagamenti con chip EMV
  Se hai mai inserito una carta di credito o di debito in un lettore di carte, invece di toccarla o strisciare la banda, quell'azione di pagamento è stata facilitata da un chip EMV. I chip EMV sono piccoli chip quadrati per computer incorporati in alcune carte e utilizzati quando i clienti inseriscono una carta invece di strisciarne la banda o toccarla. Questi chip effettuano i pagamenti trasmettendo ai lettori di carte dei codici univoci, non numeri di carta, rendendo i pagamenti meno vulnerabili alle frodi rispetto alle transazioni con carta strisciata e basate sul numero della carta.

• Pagamenti con banda magnetica
  I pagamenti con banda magnetica (magstripe) utilizzano la banda magnetica che si trova sul retro delle carte di credito, delle carte di debito, delle carte prepagate e di alcune gift card. Sebbene questo classico meccanismo di pagamento con carta sia meno sicuro rispetto ad altri metodi delle transazioni con carta di credito, molte carte di credito e di debito lo utilizzano ancora. È buona idea che la tua attività sia attrezzata per elaborare i pagamenti con banda magnetica, anche se sono preferibili metodi più recenti e sicuri.

Vantaggi che derivano dall'accettare pagamenti online

Sia che la tua attività accetti pagamenti di persona o interamente online, accettare pagamenti online è un modo efficace per espandere la tua presenza digitale, favorire la crescita e convertire i clienti in modo efficace. Oggi la maggior parte delle attività deve accettare i pagamenti online, e anche le attività che operano interamente di persona traggono vantaggio dall'aggiunta dell'elaborazione dei pagamenti online.

Ecco alcune delle attività che devono accettare i pagamenti online:

• Rivenditori e-commerce e direct-to-consumer (DTC)
  
• Attività basate su abbonamento (iscrizioni, contenuti digitali, servizi ricorrenti)
  
• Piattaforme Software-as-a-Service (SaaS)
  
• Creativi digitali e influencer (che vendono contenuti, corsi o merchandising)
  
• Marketplace online che collegano acquirenti e venditori
  
• Attività di piattaforma che facilitano i pagamenti tra più parti
  
• Attività basate su servizi che offrono prenotazioni e pagamenti online (consulenti, agenzie, freelance)
  
• Venditori di prodotti digitali (ebook, template, licenze software)
  
• Organizzazioni non profit e organizzazioni che accettano donazioni online
  
• Fornitori di istruzione e formazione che offrono corsi o programmi online a pagamento
  

La maggior parte degli americani preferisce fare acquisti utilizzando un'opzione di pagamento online. Nel 2024, il 92% degli americani ha utilizzato i pagamenti digitali, in aumento rispetto all'82% del 2021.

È preferibile vendere tramite il sito web o un marketplace?

Gli esercenti devono scegliere tra vendere sul proprio sito web, dove controllano il branding, l'esperienza del cliente e i dati, oppure vendere tramite un marketplace di terze parti, che offre un pubblico già presente e una maggiore visibilità in tempi più rapidi, ma un minore controllo.

Accettare i pagamenti sul proprio sito web obbliga a gestire l'elaborazione dei pagamenti in autonomia, ma comporta alcuni vantaggi importanti:

• Controllo totale sull'esperienza del cliente
  Hai un controllo totale sull'aspetto del tuo sito web, sulla sua organizzazione e su ciò che viene messo in evidenza. Puoi curare e ottimizzare ogni dettaglio dell'esperienza del visitatore, in base ai tuoi obiettivi e al pubblico di destinazione. Accettare pagamenti sul tuo sito web ti consente di aumentare le conversioni, incrementare i ricavi e orchestrare in modo strategico le tue attività di marketing e di vendita.

• Maggiore titolarità del brand e fidelizzazione dei clienti
  Quando elabori le vendite principalmente attraverso il tuo sito web, ottieni un valore incommensurabile per il brand. Se un potenziale cliente scopre il tuo prodotto in un vasto marketplace, come Amazon, può facilmente decidere di acquistare il prodotto di un altro brand.

Se stai cercando di rafforzare il tuo brand con soluzioni scalabili che cresceranno insieme alla tua attività, vendere sul tuo sito web potrebbe essere l'opzione migliore.

Tuttavia, vendere attraverso un marketplace presenta vantaggi concreti: rende la tua attività visibile ai nuovi clienti, rafforza la credibilità e ti mette a disposizione un gateway di pagamento e un elaboratore dei pagamenti. Valuta la soluzione più adatta alla tua attività e ai tuoi obiettivi.

Quanto costa accettare i pagamenti?

Gli elaboratori dei pagamenti addebitano in genere le commissioni in uno di tre modi diversi. Ogni modo influisce sulla prevedibilità dei costi e sull'importo pagato per ogni transazione. Diversi fattori incidono sul costo di accettazione dei pagamenti, tra cui il settore di appartenenza, l'elaboratore dei pagamenti utilizzato e i metodi di pagamento che si accettano più comunemente.

Esistono tre principali modelli di prezzo utilizzati dagli elaboratori dei pagamenti:

• Tariffe Interchange plus
  Dovrai pagare il tasso di interchange stabilito dalla rete della carta di credito, più un margine aggiunto dal tuo elaboratore dei pagamenti. I costi variano in base al tipo di carta, ma il prezzo è spesso una percentuale più una piccola commissione fissa (ad esempio, 2,9% + 0,30 $ per transazione).

• Tariffe in abbonamento
  Dovrai pagare una commissione di abbonamento mensile forfettaria che copre la maggior parte dei costi di elaborazione. Questo può ridurre le commissioni per transazione se elabori un volume elevato di pagamenti.

• Prezzo forfettario per transazione
  Dovrai pagare la stessa tariffa per ogni transazione dello stesso tipo. Pur includendo le differenze di interchange, offre un prezzo prevedibile, più facile da pianificare in termini di budget.

Altre commissioni comunemente applicate dagli elaboratori dei pagamenti

Oltre ai costi di elaborazione, esistono alcune altre commissioni a cui potresti andare incontro con il tuo elaboratore dei pagamenti o con il conto esercente. Un conto esercente è un tipo di conto bancario che consente alle attività di accettare i pagamenti con carta. Alcuni elaboratori moderni lo includono nell'ambito di una soluzione integrata.

• Costo di attivazione
  Per configurare il tuo nuovo conto esercente dovrai pagare una commissione iniziale una tantum. Questa copre i costi amministrativi per l'attivazione della tua attività, affinché tu possa iniziare ad accettare i pagamenti.

• Quota minima mensile
  Se le tue commissioni di elaborazione totali del mese non raggiungono la soglia stabilita dal provider, dovrai pagare la differenza. Questo garantisce che l'elaboratore mantenga un livello di ricavi base anche nei mesi di vendite più scarse.

• Commissione PCI (Payment Card Industry)
  Dovrai pagare una commissione ricorrente per coprire i costi di mantenimento degli standard di sicurezza dei dati richiesti dai Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS). Questo aiuta a proteggere la tua attività dalle violazioni dei dati e garantisce che il tuo ambiente di pagamento rimanga sicuro e conforme.

• Commissione annuale
  Dovrai pagare una somma forfettaria una volta all'anno per mantenere il contratto di servizio con il provider del conto esercente. Questo equivale a un costo di iscrizione per mantenere il tuo account attivo e accessibile a lungo termine.

• Commissione batch
  Dovrai pagare una piccola commissione ogni volta che le tue transazioni giornaliere vengono raggruppate e inviate per il regolamento dei pagamenti. Questo copre i costi tecnici dell'elaborazione necessaria per trasferire sul tuo conto bancario i fondi acquisiti nell'arco di una giornata.

• Commissione di storno
  Dovrai pagare una penale ogni volta che un cliente contesta con successo una transazione e i fondi vengono restituiti forzatamente. Questo copre i costi amministrativi sostenuti dall'elaboratore durante la mediazione della contestazione con la banca emittente della carta.

• Commissione per la risoluzione anticipata
  Dovrai pagare una commissione fissa per la chiusura, qualora decidessi di annullare il contratto di servizio prima della data di scadenza concordata. Questa funge da salvaguardia contrattuale per i provider che offrono tariffe più basse, in cambio di un impegno a lungo termine.

Stripe non applica commissioni di configurazione, minimi mensili, commissioni annuali o commissioni per la risoluzione anticipata. Puoi consultare i prezzi di Stripe qui.

Quale elaboratore di pagamento è ideale per la mia attività?

Per ciascun elaboratore di pagamenti che scegli, considera il costo, l'ambito dei servizi e le possibilità di crescita potenziale, tra gli altri fattori. Per la maggior parte delle attività, dalle piccole attività indipendenti ai marketplace, fino alle piattaforme e alle aziende enterprise più grandi, una soluzione di pagamento integrata come Stripe è la scelta più funzionale ed economica per l'elaborazione dei pagamenti. Una soluzione integrata consente alle attività di accettare molte altre forme di pagamento, oltre alle carte di credito e di debito.

Considera anche l'elaboratore di pagamenti che offrirà la migliore esperienza al cliente. Se la transazione non presenta ostacoli, non solo è più probabile che tu concluda la vendita, ma stai anche investendo in una migliore esperienza del brand per quel cliente, il che può generare fidelizzazione al brand e aumentare il valore del cliente nel tempo (LTV).

Per le piccole attività, considera prezzi a tariffa fissa, commissioni mensili ridotte e provider di pagamento integrati, come Stripe.

Invece, un elaboratore di pagamenti che rende le transazioni macchinose o poco funzionali rischia di far perdere le vendite e alienare i clienti. Se il checkout è complicato, le persone abbandonano la transazione. Idealmente, un elaboratore di pagamenti semplificherà questo momento e aiuterà il cliente a completare l'acquisto. Ad esempio, la piattaforma di pagamento di Stripe utilizza il machine learning per evitare difficoltà con il cliente al momento del checkout, proteggere la tua attività dalle frodi e ridurre al minimo i falsi rifiuti. Il risultato è una percentuale di conversione più elevata e un'esperienza più fluida per il cliente.

Ecco alcuni aspetti da considerare nella scelta della soluzione di pagamento appropriata:

• Personalizzazione
  Scegli una soluzione di pagamento che ti permetta di personalizzare l'interfaccia utente del pagamento, che possa essere integrata nel tuo ecosistema digitale esistente e che ti offra gli strumenti e l'assistenza necessari per personalizzare e implementare facilmente la configurazione dei pagamenti.

• Sicurezza
  Dai priorità a un elaboratore che offra una solida prevenzione delle frodi come 3D Secure, insieme ai servizi di verifica dell'indirizzo (AVS). Proteggere i dati dei clienti nelle transazioni online e di persona, nonché nelle transazioni con carta presente (CP) e senza carta presente (CNP), è essenziale per costruire la fiducia.

• Soluzioni complete per il pagamento e la crescita
  Cerca un partner che supporti le esigenze aziendali adiacenti come la fatturazione, il percorso di marketing e la reportistica dettagliata delle vendite. Una strategia integrata garantisce che i tuoi dati di pagamento informino ogni altro aspetto della tua attività.

• Possibilità di crescita
  Scegli un provider che supporti tutti, dalle piccole startup alle grandi aziende globali. Una soluzione scalabile ti fa risparmiare in futuro il problema di dover migrare i tuoi dati man mano che crescono il volume e la complessità delle transazioni.

• Gamma di metodi di pagamento accettati
  Offri un'ampia gamma di opzioni tra cui wallet, pagamenti differiti e bonifici bancari. Sebbene le carte continuino a essere diffuse, offrire alternative moderne è fondamentale per assecondare l'evoluzione delle preferenze dei consumatori.

• Assistenza efficiente per l'esercente
  Assicurati che il tuo provider offra una comunicazione affidabile 24 ore su 24, 7 giorni su 7 per risolvere rapidamente i problemi tecnici. Un'assistenza agli esercenti reattiva impedisce che le piccole interruzioni dei pagamenti si trasformino in perdite di ricavi significative.

• Interfaccia utente intuitiva
  Ottimizza il tuo flusso di checkout in modo che sia il più possibile semplice e scorrevole per il cliente finale. Un'interfaccia pulita e intuitiva riduce le difficoltà nella fase finale e aumenta direttamente i tassi di conversione. Strumenti come Link by Stripe semplificano questo processo compilando automaticamente le informazioni di pagamento dei clienti che ripetono il checkout.

In che modo Stripe Payments può esserti d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività, dalle startup in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

Con Stripe Payments puoi:

• Ottimizzare la tua esperienza di completamento delle transazioni: crea un'esperienza senza problemi e risparmia migliaia di ore di progettazione ricorrendo a interfacce predefinite e accedendo a oltre 125 metodi di pagamento e a Link, il wallet di Stripe.
  
• Espanderti più rapidamente in nuovi mercati: raggiungi i clienti di tutto il mondo e riduci le complessità e i costi della gestione multivaluta con opzioni di pagamento transfrontaliere, disponibili in 195 Paesi e in più di 135 valute.
  
• Unificare i pagamenti di persona e online: crea un'esperienza di commercio unificata su canali online e di persona per personalizzare le interazioni, premiare la fedeltà e aumentare i ricavi.
  
• Migliorare le prestazioni dei pagamenti: aumenta i ricavi con una gamma di strumenti di pagamento personalizzabili e facili da configurare, che includono anche la protezione antifrode non basata su codice e funzionalità avanzate per migliorare le percentuali di autorizzazione.
  
• Operare più velocemente con una piattaforma flessibile e affidabile per la crescita: utilizza una piattaforma progettata per crescere insieme a te, con tempi di operatività del 99,999% e un'affidabilità leader nel settore.
  

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