キャッシュレス決済は近年ますます普及しており、選択肢も増えています。日本では、コンビニエンスストア、スーパーマーケット、レストラン、自動販売機などで、さまざまな決済手段を利用してキャッシュレス取引を行うことができます。

E コマースモール (EC モール) などのデジタルストアフロントでは、便利で分かりやすい体験を維持するために、複数の決済オプションを提供することが重要です。E コマースサイトを運営するビジネスオーナーは、最も一般的な決済手段に精通している必要があります。これにより、自社のストアに最適なアプローチを選択できるようになります。

この記事では、日本の E コマースサイトにおける主要な支払い方法を検証します。また、決済システムをオンラインストアに接続する手段や、サイトに適した決済オプションの選び方についても説明します。

目次

• 日本の E コマースで頻繁に使用される決済手段
  
• 日本の E コマースビジネスはどのように適切な決済手段を選択すればよいか？
  
• 決済システムは E コマースサイトにどのように接続されるか？
  
• 複数の決済手段を導入するメリット
  
• 決済代行業者を選ぶ際の質問事項
  
• 適切な決済手段は顧客満足度をどのように向上させるか？
  

日本の E コマースでよく使用される決済手段

日本では、E コマースの決済手段として、クレジットカード決済とコンビニ決済が広く認識されています。しかし、他にもさまざまな選択肢を利用できます。オンラインショップでは、一般的なカードやコンビニでの決済以外にも、いくつかの決済手段を導入しています。

総務省 (MIC) が 2023 年に実施した調査レポートに基づく、日本でのオンラインでの商品購入時に最も人気のある決済手段の内訳は以下のとおりです。

• 1 位: クレジットカード決済 76.7% (2022 年は 75.9%)
  
• 2 位: 電子マネー決済 (QR コード、楽天 Edy、Suica など) 38.5% (2022 年は 34.8%)
  
• 3 位: コンビニ決済 34.7% (2022 年は 36.4%)
  
• 4 位: 銀行、郵便局、または ATM での銀行間および銀行内振込 23% (2022 年は 23%)
  
• 5 位: オンライン / モバイルバンキングでの振込 21.9% (2022 年は 19%)
  
• 6 位: 代金引換 17.8% (2022 年は 20.5%)
  
• 7 位: キャリア決済 (通信料金に合算) 16.2% (2022 年は 17.5%)
  

注目すべきは、2022 年にはコンビニ決済が購入者の 36.4% を占めて 2 位でしたが、2023 年には電子マネー決済が約 4% 上回ったことです。これは、デジタルウォレットの力強い成長を示しています。同様に、オンラインおよびモバイルバンキングでの振込が、前年と比べて代金引換 (COD) 決済を上回りました。

クレジットカード決済は引き続き圧倒的な市場シェアを維持しています。それでも、電子マネーなどの代替手段を好む人の数が着実に増加していることは明らかです。

以下の各手段を詳しく見ていきましょう。

カード

クレジットカードを使用すると、顧客は商品やサービスをクレジットで購入し、後日支払うことができます。オンラインストアでカード決済を使用して決済を完了しても、その取引はすぐには確定しません。代わりに、毎月の指定された日に、リンクされた銀行口座に金額が請求され、引き落とされます。

つまり、カード決済では、注文が処理されるまで資金は移動しません。そのため、購入者は注文時に手元に現金を用意する必要がなく、カードはオンラインショッピングの主要な決済手段であり続けています。

電子マネー

電子マネーは、物理的な現金の代わりに使用できるデジタル資金の一種です。情報技術と通信インフラの両方が進歩するにつれて、電子マネー決済は日本だけでなく世界中でますます一般的になりつつあります。

さまざまな種類がありますが、Suica (当初は JR 東日本で使用されていた、前払い式の充電式スマートカード) などの IC カードやスマートフォンが最も人気があります。このシステムでは、資金を前払いするか、クレジットカードをリンクして支払いを行うことができます。ユーザーは、スマートフォンなどのデバイスにウォレットの詳細を登録することで、E コマースサイトで電子マネーを使用して購入できます。

コンビニ決済

コンビニ決済を使用すると、購入者は全国のコンビニエンスストアで 24 時間 365 日支払うことができます。クレジットカードを持っていない人や、オンラインでカード詳細を入力したくない人に最適です。

この手段を選択すると、顧客は必要な詳細が記載された払込票を受け取ります。代わりにペーパーレスシステムを使用し、物理的な払込票の代わりにオンラインで支払い番号を発行するビジネスもあります。

払込票を使用して支払うには、購入者はレジでそれを提示し、請求額を支払うだけです。ペーパーレス決済の場合、顧客はレジ係に支払い番号を伝えるか、店内のセルフサービス端末に入力し、画面の指示に従って取引を完了します。

銀行振込

銀行振込も標準的なオプションの 1 つです。それがどのように機能するかの例をいくつか見てみましょう。

ATM または窓口での振込

銀行振込 (日本語で「振込」とも呼ばれます) は、日本の多くの人が慣れ親しんでいる決済手段です。顧客は売り手が指定した銀行口座に支払いを送金します。事前の購入を要求し、確認後にのみ商品を発送するサイトもあります。他のサイトでは、購入者が商品を受け取った後に配達後に支払うことができます。支払いは、金融機関、郵便局の窓口、または ATM を通じて行うなど、いくつかの方法で行うことができます。または、顧客はインターネットまたはモバイルバンキングサービスを使用して、オンラインで振込を完了することもできます。

オンライン / モバイルバンキングでの振込

オンラインおよびモバイルバンキングを使用すると、コンピューターやスマートフォンを使用して、簡単にお金を送金したり、口座残高を確認したりできます。従来は、紙の通帳を銀行の窓口や ATM に持っていくのが銀行取引の標準的な方法でした。

MIC のデータによると、23% が依然として窓口や ATM に依存している一方で、21.9% がデジタル送金を使用しており、前年の 19% から増加しています。

代金引換

COD を使用すると、購入者は玄関先で宅配業者に支払うことができます。その後、配送会社が支払いを売り手に送金します。通常は現金ですが、現在ではクレジットカードやデビットカードを受け入れる配送業者もいます。

MIC の調査では、COD の使用が 2022 年の 20.5% から 2023 年には 17.8% に減少し、その結果、オンラインおよびモバイルバンキングの人気を下回ったことにも言及しています。この変化は、現金ベースの取引からよりデジタルな手法への継続的な移行を浮き彫りにしています。

キャリア決済

ここでの「キャリア」とは、ドコモ、au、ソフトバンク、楽天モバイルなどの携帯電話サービスプロバイダーを指します。キャリア決済は、これらのプロバイダーが提供するサービスであり、ユーザーはデジタルストアフロントで購入した金額を毎月の携帯電話料金に加算して支払うことができます。決済時にキャリア課金を選択すると、ユーザーの通常の通信料金に製品価格が追加されます。この手段は、余分な手順を最小限に抑えた、シンプルで効率的な支払いプロセスを好む個人の間で特に人気があります。

日本の E コマースビジネスはどのように適切な決済手段を選択できますか？

これまで、E コマースサイトで一般的に使用されているさまざまな決済手段について説明してきました。それらすべてを実装しようとすると、多額の初期費用と継続的な費用が発生します。さらに、システムに投資しても、顧客のニーズを満たしていなければ、ほとんど、あるいはまったく使用されない可能性があります。今日では多数の選択肢があるため、導入する決済手段を決定する前に、どの手段がビジネスに最適であるかを慎重に調査することが重要です。

製品とサービスを検討する

決済手段を選択する前に、E コマースサイトが提供する製品と適切に連携していることを確認してください。たとえば、家具やブランド衣料などの高額な項目を購入する場合、COD のみに依存すると、顧客は事前にお金を準備する必要があります。セキュリティの観点から、ほとんどの人は多額の通貨を持ち歩くことを好みません。

安全上の懸念に加えて、現金のみの取引では、購入者が銀行からお金を引き出す必要があり、不便な場合があります。さらに、多くの人が高価な項目の支払いを分割払いで行うことを好みます。COD のように 1 回の支払いで済ませる必要がある場合、購入を完了しないと決定する人もいます。

これらの要因を考慮し、キャッシュレス決済が拡大する中で、電子マネーやキャリア課金などの代替手段に加えて、分割払い付きのクレジットカードを提供することが重要です。

顧客の属性と好みを検討する

顧客が選択する決済手段は、デジタルストアフロントのターゲット層の年齢や性別によって異なる傾向があります。たとえば、若い世代は一般的にキャッシュレス取引に非常に慣れていますが、年配の購入者は依然として現金での支払いを好む場合があります。さらに、クレジットカードを所有したことのない 10 代や 20 代の人は、コンビニ決済やキャリア決済を好むことが多いため、ターゲットがその場合はこれらを含めてください。

つまり、E コマースサイトの所有者は、ターゲット層を明確に理解し、顧客の年齢や性別に基づいて決済手段を調整する必要があります。

決済システムは E コマースサイトにどのように接続されるか？

決済システムを E コマースサイトに統合するには、次の 4 つの方法があります。

Link

リンク方式では、購入者はストアからゲートウェイの決済画面にリダイレクトされ、取引を完了します。ユーザーが注文ページで「購入する」ボタンをクリックすると、プロバイダーのポータルに移動して請求の詳細を入力します。

このアプローチは、E コマースビジネスがプロバイダーのセットアップ手順に従うだけで済むため、実装が簡素化されます。売り手自身が決済画面をゼロから構築する必要はありません。顧客の個人情報はプロバイダーのサーバーで保存および管理されるため、オンラインストアの運営者はより安心してビジネスを展開できます。

トークン

トークン方式では、顧客のクレジットカード番号などの機密情報をトークンと呼ばれる生成された文字列に置き換えることで決済を処理します。このプロセスはトークン化と呼ばれます。実際のカードデータを保存する代わりにトークンが使用されるため、このアプローチは非常に安全であると考えられています。

リンク方式とは異なり、トークンによる実装では、E コマースサイトに JavaScript プログラムを追加する必要があります。これにより、購入者を別の場所にリダイレクトすることなく決済フローをサイト内に維持できるため、ユーザーが途中で購入を放棄する可能性が低くなります。

データ通信

データ通信方式では、E コマースサイトのオーナーが SSL で保護されたサーバーを設定し、購入者から収集した決済情報をプロバイダーに直接送信します。トークンのオプションと同様に、このアプローチは決済機能を E コマースサイト内に完全に組み込むため、顧客はサイトから離れることなく支払いを完了できます。特定のビジネスに合わせて高度にカスタマイズされたページを作成できるため、主に注文量の多い大規模なストアや、E コマースプラットフォームではなく自社で構築されたストアで採用されています。

メールリンク

メールリンク方式では、顧客にメールまたは SMS で URL を送信します。リンクをクリックすると、ユーザーは決済代行業者のページに移動して決済を完了します。URL の代わりに QR コードが使用されることもあります。

このアプローチでは、サイトにカートや決済画面を構築する必要がないため、プロバイダーのプラットフォームを通じて取引をすばやく簡単に処理できます。また、オンラインだけでなく電話での注文受付にも適しています。

複数の決済手段を導入するメリット

顧客にシンプルで便利な体験を提供するためには、多様な支払い方法を用意することが理想的です。複数の決済オプションを提供することで、幅広い顧客層にアピールでき、最終的に E コマースサイトの価値を高めることができます。

クレジットカードは主要な決済手段ですが、ビジネスオーナーはさらに一歩進んだ対策をとることが推奨されます。決済オプションをカードのみに限定すると、電子マネー取引や代金引換を好む顧客を失う可能性があり、カゴ落ちにつながる恐れがあります。購入者に E コマースサイトを選んでもらうための鍵は、彼らが日常生活で定期的に使用している決済手段を提供することです。

決済代行業者を選ぶ際の質問事項

決済代行業者を利用することで、一度に複数の決済方法を導入しやすくなります。多くのプラットフォームが存在しますが、ビジネスに最適なものを判断するために、以下の質問事項を検討してください。

どのような決済手段を提供したいですか？

決済代行業者が、必要な手段に対応していることを確認してください。オーディエンスを理解することは極めて重要です。可能な限り多くの方法に対応できる業者を選びましょう。海外の顧客をターゲットにする場合、その国で好まれる決済手段を提供することが特に重要になります。プロバイダーを選ぶ際は、越境 E コマースに必要な決済オプションに柔軟に対応できることを確認してください。

手数料はサービスの品質に見合っていますか？

決定する前に、初期費用と月額料金を比較し、提供されるメリットに見合っていることを確認してください。複雑なタスクやプレミアム機能には追加手数料がかかる場合があります。含まれているオプションサービスを確認してください。予期せぬコストを避けるため、事前にプロバイダーとすべての手数料を明確にしましょう。

どのようなセキュリティ対策が導入されていますか？

顧客の個人情報を保護することは、信頼を築くための中心となります。一度のデータ漏えいが、顧客の喪失だけでなく、ビジネスの評判や売上に大きな損害をもたらす可能性があります。そのため、強固な安全対策を備えた決済代行業者を選択することが、あらゆる組織にとっての最優先事項となります。

確認すべきセキュリティ関連の重要なポイントを以下に示します。

• 検討している決済代行業者が独自のセキュリティ対策を展開しているか
  
• 3D セキュア 2.0 (2025 年 3 月より義務化) が実装されているか
  
• クレジットカード情報の国際セキュリティ基準である PCI DSS に準拠しているか
  
• 個人情報を保護する一定の基準を満たした事業者に付与されるプライバシーマークを取得しているか
  
• ISMS 認証 (システムの運用がセキュリティ基準を満たしていることを証明するもの) を取得しているか
  

適切な決済手段は顧客満足度にどのような影響を与えるか？

成功する E コマースは、オーディエンスへの適応に依存しています。決済オプションは絶えず進化しているため、さまざまな方法を幅広くサポートするだけでなく、将来の変化にも柔軟に対応できるプロバイダーを選択することをお勧めします。

決済ソリューションを提供するだけでなく、E コマースサイトの運営や管理に対して強力なサポートを提供する決済代行業者と連携することも安心につながります。

Stripe は、クレジットカード、コンビニ決済、銀行振込など、さまざまな決済手段をサポートする幅広いツールと機能に加え、日々の業務の効率を高める分析機能や売上管理機能を提供しています。Stripe Payments を導入することで、独自のシステムを構築することなく、ビジネスに合わせてカスタマイズされた環境を作成できます。Stripe はすべての PCI DSS セキュリティ基準も満たしており、購入者に安全な体験を提供します。

Stripe を使用すると、取引が簡素化され、運営コストが削減されます。複数の決済手段を提供することで、サイトの使いやすさを微調整し、売上を増やすことができます。E コマースの決済環境の改善をご検討の際は、ビジネスに最適なソリューションと導入プロセス全体のサポートについて、Stripe までお問い合わせください。