法人向けクレジットカードを Issuing することにより、企業は経費を管理し、チームを強化できます。これにより、カスタマイズされた支出管理、企業の財務習慣に関する深い洞察、容易なアクセスが可能になり、クレジットラインやローンに比べて返済の柔軟性が高まることがよくあります。2024 年から 2025 年にかけて、法人向けクレジットカード市場は 237 億 8,000 万ドルから 255 億 1,000 万ドルに成長しました。2032 年には 430 億 8,000 万ドルに達すると予想されています\。

これらのクレジットカードの設定には、利用資格の確認、カードプログラムの選択、および申し込みが含まれます。ビジネス向けのクレジットカードプログラムを選択する際は、どの機能、特典、クレジット条件が財務目標に最も適しているか、ブランドと原則を反映しているか、従業員にとって魅力的かを考慮します。ビジネス向けにクレジットカードの設定を検討している場合に、知っておくべきことは次のとおりです。

目次

• 法人向けクレジットカードとは
  
• 法人向けクレジットカードの申し込み
  
• 法人向けクレジットカードプログラムの利用資格について
  
• 法人向けクレジットカードの種類
  
• 適切な法人向けクレジットカードの選択
  
• 法人向けクレジットカードを選択する際に考慮すべき条件と機能
  
• 法人向けクレジットカードの管理
  
• 法人向けクレジットカードの取得に関する課題の克服
  
• Stripe Issuing でできること
  

コーポレートクレジットカードとは何ですか？

コーポレートクレジットカードは、出張、食事、オフィス用品、クライアントの接待などの経費を処理するために従業員に発行される専用の決済カードです。個人用クレジットカードとは異なり、これらのカードは会社のアカウントに紐付けられており、通常は 30 日以内に全額支払われます。

大規模な組織の多くは、コーポレートクレジットカードプログラムを通じてこれらのカードを管理しています。これは、財務チームが全従業員にカードを発行し、従業員の利用限度額、加盟店カテゴリーの管理、リアルタイムの経費追跡を通じて監視を維持できる一元化されたシステムです。このようなプログラムには、出張特典、購入保護、経費管理ソフトウェアとの連携といった特典が追加されることがよくあります。これにより、会社規定の適用と払い戻しの合理化が容易になります。コーポレートクレジットカードは、この広範な枠組みの中で従業員に発行される個別のカードです。

要件を満たすには、ビジネスは通常、法的な登録、良好な信用履歴、文書化された財務の安定性、納税者番号、専用のビジネス用銀行口座などの適格要件を満たしている必要があります。ビジネスには通常、高いビジネス信用スコア、強力な年間売上、10 人以上の従業員が必要であり、一部の発行会社では最低年間利用額の基準も設定しています。

コーポレートカードは歴史的に、年間売上が少なくとも 400 万ドルのビジネスにのみ発行されてきましたが、小規模ビジネスは代わりに小規模ビジネス向けクレジットカードに申し込むことができました。現在、一部の発行会社は小規模ビジネスにコーポレートチャージカードを提供しています。これはクレジットカードと同様に機能しますが、請求サイクルごとに全額残高を支払う必要があります。コーポレートクレジットカードの年会費は最高で 895 ドルに達することがあり、導入期間後の年利 (APR) は信用度に応じて通常 14% から 25% の範囲になります。多くのカードではプロモーション用の 0% 年利期間も提供されていますが、これらは通常 12 カ月以上で終了し、その時点で残高に対して標準金利が適用されます。支払いの責任は通常会社にありますが、これは個別の契約によって異なる場合があります。

コーポレートクレジットカードの申し込み

コーポレートクレジットカードの申し込みには、準備、細部への注意、およびビジネスの財務状況の理解が必要です。段階ごとのガイドを以下に示します。

• 権限のある担当者の選択: 申し込みプロセスを監督する担当者を選択します。この担当者は、ビジネスを代表して拘束力のある財務契約を結ぶ権限を持っている必要があります。一般的な例には、最高財務責任者や権限のあるマネージャーが含まれます。

• ニーズの特定: ビジネスでクレジットカードが必要な理由、カードを発行する従業員、および従業員による使用許可の方法を正確に定義します。これにより、求める機能が明確になります。

• オプションの調査: カード発行会社とさまざまなカードの価値を比較します。ビジネスのニーズに最適なものを選択します。

• 信用履歴の確認: ビジネスの信用履歴が最新であることを確認し、手続きを進める前にエラーを修正します。カードの申し込みを送信する前に、主要な信用情報機関にビジネスの信用レポートをリクエストし、誤った支払い記録やビジネスに属さないアカウントなどの不正確な情報がないか注意深く確認できます。

• 書類の収集: 納税者番号 (TIN)、財務諸表、営業許可証など (ただしこれらに限定されない)、必要なすべての書類を収集します。カードによって要件が異なるため、申し込みプロセスを開始する前に必要なものを確認してください。

• 申し込みの送信: 申し込みフォームに記入します。これには、カードを申し込むビジネスのオーナーまたは財務責任者の個人情報のほか、事業情報が必要になる場合があります。発行会社に送信します。発行会社が提出された資料や信用履歴を審査するため、承認プロセスには数時間から数週間かかる場合があります。

• カード会員契約の確認: 承認されると、利用限度額が割り当てられ、カード会員契約が送付されます。不審請求の申請や不正な請求への対処方法など、この契約の条件を注意深く確認してください。

• アカウント管理システムの設定: 経費の追跡、レポートの収集、および残高の返済を行うためのシステムを設定します。

• カードの配布: 選択した従業員にカードを配布し、各カード会員に利用限度額と利用ポリシーについて周知します。一般的なカードの受取人には、営業担当者、役員、出張や購買の業務が多い従業員が含まれます。

コーポレートカードプログラムの対象者

コーポレートカードプログラムを開始する企業は、いくつかの要件を満たす必要があります。

• 法人登録: 企業は法的に登録され、事業活動を行っている必要があります。事業活動の状況を示す法的文書 (定款、営業許可証、または現在事項全部証明書など) を提出する必要があります。

• 信用度: 企業は良好な信用履歴を持っている必要があり、多くの場合、高い信用スコアが求められます。このスコアは、ローンの返済、クレジット枠、および全体的な財務の健全性によって影響を受けます。たとえば、アメリカのスモールビジネス向けカードでは、670 ～ 720 以上の個人の FICO スコアが要求されることがよくありますが、一部のコーポレートカードでは個人の信用調査を完全に省略し、代わりに企業の現金や売上に基づいて評価を行います。大規模で実績のある企業向けのコーポレートカードでは、通常、個人の信用調査は不要ですが、スモールビジネス向けカードではほぼ常に必要になります。

• 財務書類: 財務の安定性を示す書類を提出する必要があります。これには、貸借対照表、損益計算書、キャッシュフロー計算書、納税申告書などが含まれます。

• 納税者番号 (TIN): 企業は TIN を取得している必要があります。アメリカにおいて、これは雇用主記録番号 (EIN) に該当します。

• 個人保証: コーポレートカードでは通常、個人保証は不要です。つまり、未払い債務に対して法的責任を負うのは企業であり、個人の資産は保護されます。ただし、スモールビジネス向けカードでは多くの場合、個人保証が求められるため、企業が支払えない場合は個人が責任を負うことになります。

• ビジネス用銀行口座: 一部のコーポレートカードでは、専用のビジネス用銀行口座を開設していることが要件となります。

• 企業の売上: コーポレートカードでは多くの場合、最低 400 万ドルの年間売上が求められます。売上がこれより少ない多くの企業にとっては、スモールビジネス向けクレジットカードが選択肢となります。

• 利用ポリシー: コーポレートカードを発行するには、利用限度額や許可される取引など、適切な利用方法を定めたポリシーを策定している必要があります。

コーポレートクレジットカードの種類

コーポレートクレジットカードには多くの形式があり、多くの場合ビジネスに合わせてカスタマイズされます。

• チャージカード: 各請求サイクルの終わりに残高を全額支払う必要があります。従来のクレジットカードとは異なり、事前設定された利用限度額がないため、毎月の経費が高額または変動するビジネスに適しています。その代償として厳格な返済要件があり、強力なキャッシュフロー管理が求められます。

• プリペイドコーポレートクレジットカード: プリペイドカードには使用前に一定額の資金がチャージされるため、従業員は割り当てられた金額しか使用できません。これらのカードにより、財務チームは予算を管理し、負債の蓄積リスクを排除できるため、プロジェクトごとの従業員の経費管理に人気のある選択肢です。

• 標準コーポレートクレジットカード: 個人用クレジットカードとほぼ同じように機能しますが、ビジネス名義で発行されます。リボルビング払いのクレジット枠が提供され、月ごとに残高を繰り越すことができます。通常、支出管理、レポートツール、1 つのアカウントで従業員に複数のカードを発行する機能が備わっています。

• トラベルコーポレートクレジットカード: トラベルカードは、頻繁に出張する従業員を抱えるビジネスに最適化されています。これらのカードには、航空会社のマイル、ホテルのリワード、空港ラウンジの利用、旅行保険、外貨取引手数料の無料化などの特典が含まれることがよくあります。多額の出張予算を持つビジネスの場合、これらのリワードや特典が大幅な節約につながります。

• バーチャルコーポレートクレジットカード: バーチャルコーポレートカードは、オンラインまたはリモートでの取引向けに生成された一意のカード番号を持つ、デジタル専用のバーチャルカードとして存在します。不正利用のリスクを制限することでセキュリティを強化します。バーチャルカード番号は、単一のベンダーに限定したり、1 回の使用後に期限切れになるよう設定したりできます。定期的なソフトウェアサブスクリプションやリモートチームの経費管理にますます普及しています。

適切なコーポレートクレジットカードの選択

クレジットカードを選択して申し込む際、ビジネスごとに考慮すべき独自の事項があります。適切なクレジットカードを選択するには、カードの機能とメリットを、ビジネスの目標、ニーズ、財務行動と慎重に適合させる必要があります。コーポレートクレジットカードは一般的に大企業向けに設計されていますが、同じ原則の多くは、ビジネスクレジットカードプログラムを評価する中小企業にも当てはまります。

カードの選択時には、次の要素について検討しましょう。

• ビジネスの規模: 大企業は通常、一元化された管理とレポート機能を備えた完全なコーポレートカードプログラムの資格を得ますが、年間収益が 400 万ドル未満のビジネスには、コーポレート支払いカードや中小企業向けクレジットカードが適している場合があります。

• 業界: 特定の業界に対応し、そのセクターに典型的な支出習慣に合った特典を提供するカードもあります。

• 成長段階: スタートアップは柔軟な利用限度額と簡単な承認プロセスを必要とする場合がありますが、確立されたビジネスはプレミアム特典、より高い利用限度額、堅牢な経費管理の連携を備えたカードを希望する場合があります。

• 支出カテゴリー: ビジネスがこれらのクレジットカードを最も頻繁に使用する経費の種類を評価します。

• 使用頻度: クレジットの使用頻度が低いビジネスは、年会費が安いか無料のカードを優先する可能性がありますが、より頻繁に使用するユーザーは、特定の支出のしきい値に達した場合の特典から恩恵を受けることができます。

• 財務状況: 小規模な企業は個人保証を提供したり、適度な特典のカードを選択したりする必要があるかもしれませんが、財務状況が良好な企業は、より良い条件とより多くの特典を持つカードを利用できる可能性があります。

コーポレートクレジットカードを選ぶ際に考慮すべき条件と機能

ビジネスの利用資格と主な検討事項について評価したら、さまざまなクレジットカードプログラムの次のような特徴について検討し、最適なものを選びましょう。

• カードの特典: 多くのカードでは、1% ～ 2% のキャッシュバック、特定の購入でのポイントの 1 倍 ～ 8 倍の還元、またはその他の種類の特典が提供されています。ビジネスで最も多くお金を使う分野に合った特典を探してください。たとえば、出張が多い場合は、Global Entry、TSA PreCheck、または Nexus の利用明細書クレジットなどの旅行特典や報酬プログラム、または本会員とゲスト向けの空港ラウンジへのアクセスが利用できるカードを探します。

• 年率 (APR): さまざまなカード発行会社の年率 (APR) を比較します。残高を繰り越す予定がある場合は、金利が低いカードを探してください。

• 年会費: 年会費を分析し、特典がコストを上回っていることを確認します。カードの年会費は 0 ドルから 895 ドルまでさまざまですが、人気のオプションの多くは 100 ドルから 400 ドル程度です。

• 利用限度額: 利用限度額がビジネスの支出ニーズを満たしていることを確認します。利用限度額はカード発行会社とビジネスの財務プロファイルによって異なります。中小企業向けのカードは通常 2,000 ドル程度から始まり、5 万ドルに達することもありますが、大企業向けのコーポレートカードプログラムは 10 万ドルから 1,000 万ドル以上になることもあります。ほとんどのカード発行会社は、固定の範囲を公開するのではなく、ケースバイケースで限度額を決定します。

• 請求および支払いオプション: 請求サイクルと支払いオプションを確認して、ビジネスのキャッシュマネジメントの慣行に最も適したものを判断します。ビジネスのキャッシュフロー管理に柔軟性が必要な場合は、リボルビングクレジット枠付きのカードが適している可能性があります。一方、キャッシュフローが安定していて予測可能なビジネスは、毎月全額を支払うことができることを条件に、事前の支出制限がない支払いカードから恩恵を受ける可能性があります。

• 連携機能: ビジネスの会計プラットフォームや財務プラットフォームと連携できるカードを使用すると、経費管理とレポート作成を簡素化できます。

• 従業員の支出管理: カードを複数の従業員が使用する場合は、個別の利用限度額や制限を設定できるカードを検討してください。

• カスタマーサービス: 専任のアカウントマネージャーへのアクセスなど、提供されるカスタマーサービスのレベルを検討します。

• 海外での使用: 海外出張や取引、またはその両方があるビジネスの場合は、海外取引手数料が最小限または無料で、海外での受け入れ範囲が広く、グローバルなカスタマーサポートがあるカードを探してください。

• セキュリティ機能: 異常なアクティビティのアラート、領収書の提出、利用限度額、取引アラート、二要素認証など、カードのセキュリティ機能と不正利用防止システムを調べます。

• カード発行会社の評判: カード発行会社の評判と安定性を調べます。評判の良いカード発行会社と提携することで、安心感と長期的なサービスの質を得ることができます。他のビジネスがそのカードでどのような経験をしたかを理解するために、同業者からの推奨事項を探し、レビューを読んでください。

• 入会特典: カードの長期的なメリットを検討した後は、APR 0% 期間やボーナスポイントなど、価値がある可能性のある入会特典を確認します。一般的な入会特典には、500 ドル ～ 2,000 ドルの利用明細書クレジット、最大 40 万マイル、または 10 万ポイントなどがあります。

コーポレートカードの管理

クレジットカードが発行されたら、経費を監視して記録し、支出ポリシーを遵守し、アカウント残高を速やかに支払う必要があります。企業アカウントを効果的に管理することで、企業のクレジットカード利用に対する高度な監視と管理が可能になり、不正利用を防止して、カードの経費を他の財務記録と連携させることができます。

コーポレートカードの管理を誤ると、高金利の債務の蓄積、遅延損害金、企業の信用スコアの低下など、企業を重大な財務リスクにさらす可能性があります。さらに深刻なケースでは、監視が不十分であると、従業員による不正行為や不正な取引の標的になりやすくなります。自社のカードを管理する際は、以下のベストプラクティスを検討してください。

• 支出ポリシーと照合プロセスを確立する: どの経費カテゴリーが許可され、どれが禁止されているかなど、カードの適切な利用方法を定義します。コーポレートカードの経費として最も一般的なものは、出張費、飲食および交際費、オフィス機器やテクノロジー、およびソフトウェアのサブスクリプションなどの定期的な経費です。カード会員が領収書を提出して請求について説明するための、厳格な期限を設けたプロセスを作成します。

• 利用限度額を設定する: 責任や支出のニーズに基づいて、各カード会員に個別の利用限度額を設定することを検討します。これらの限度額を定期的に見直し、企業の支出のニーズと返済能力を反映していることを確認し、必要に応じて発行会社と連携して調整します。

• 従業員をトレーニングする: カードの正しい利用方法、経費の提出方法、コンプライアンス違反や不正行為の結末のほか、カードの紛失や盗難時の対応など、カードのセキュリティと不正利用防止のためのベストプラクティスを説明する包括的な従業員トレーニングプログラムを作成します。

• 会計ソフトウェアと連携する: カードプロバイダーのシステムを会計ソフトウェアと連携させ、経費の追跡とレポート作成を自動化します。

• 取引を監視する: 各カードの取引を頻繁に見直して、エラーや不正な支出を早期に発見します。支出ポリシーの違反や相違が発生した場合は、迅速に対応します。これには、社内での話し合いや、より正式な懲戒処分が含まれる場合があります。

• 残高を支払い、財務規律を維持する: 不注意による支出や債務を避けるために厳格な内部統制を実施し、金利手数料や罰金を避けるために常に期日通りに残高を支払います。

• 規約を理解し、契約の変更を確認する: カードの規約や特典の変更を追跡します。それに合わせて支出戦略を適応させ、新しいオファーを活用します。誤解は予期せぬ不正利用や請求につながる可能性があるため、カードの規約を注意深く読み、不明な点があれば発行会社に詳細を問い合わせます。

• 支出パターンを分析する: 支出パターンを評価して、頻繁に利用するベンダーと割引の交渉を行うなど、コスト削減の機会を特定します。

• 必要に応じてポリシーを調整する: ビジネスの変化に伴い、定期的にクレジットカードのポリシーを見直して更新し、企業の支出のニーズや財務戦略の変化を反映させます。

コーポレートクレジットカードの取得における課題の克服

ビジネスでコーポレートクレジットカードの承認を得るのが困難な場合は、以下の戦略が役に立つことがあります。

• 信用力の向上: ビジネスのクレジットスコアが高くない場合は、期限内に債務を支払い、クレジットの利用率を下げ、クレジット記録に誤りがないことを確認することで、信用力の向上に注力します。

• 財務実績の構築: 比較的新しい小規模なビジネスの場合は、中小企業向けクレジットカードや少額のクレジット枠から始めて、良好な財務実績を構築することを検討してください。

• 包括的な書類の収集: 書類が不完全だと、申し込みプロセスが行き詰まる可能性があります。申し込みプロセスを開始する前に、必要なすべての書類が揃っていることを確認してください。

Stripe Issuing でできること

Stripe Issuing はカスタムカードを簡単に作成、配布、管理できるツールです。新しい収益源の創出や、顧客体験の向上を実現します。

Issuing でできることは以下のとおりです。

• 新しいカード製品の立ち上げ: 経費用カード、特典カードなど、特定のビジネスニーズに合わせてカスタマイズされた物理カード、バーチャルカード、トークン化されたカードを迅速に作成できます。

• 収益機会の拡大: カードプログラムを活用し、インターチェンジフィーによる収益を得るか、付加価値サービスを提供して収益化を図れます。

• 業務効率の改善: Stripe の API を使用してカードの発行・管理を自動化します。それにより複数のカード発行会社との連携によって生じる複雑さが軽減されます。

• 顧客体験の向上: 既存の製品やサービスとシームレスに統合できるブランドカード体験を顧客に提供します。

• 可視性と管理機能: 詳細な取引データと管理機能にアクセスして、カード使用状況の確認、利用限度額の設定、カードの一時停止を必要に応じて行うことができます。

• Stripe の専門知識の活用: 大手企業のカードプログラムを支援してきた Stripe の堅牢なインフラと法令遵守サポートをご利用いただけます。

Stripe Issuing による独自のカードプログラムを活用して事業成長を促進する方法については、詳細はこちらをご覧ください。または、今すぐ始めることができます。