Con más clientes que utilizan métodos de pago digitales, los titulares de empresas deben comprender las diferencias entre los procesadores de pagos y las pasarelas de pagos. Ambos son importantes para las empresas, pero cumplen funciones distintas. Una pasarela de pagos envía los datos de pago de forma segura, mientras que un procesador de pagos autoriza la transacción y mueve el dinero entre los bancos.

Comprender cómo funcionan estos componentes en conjunto es clave para ofrecer experiencias de pago fluidas y confiables. A continuación, abarcamos las principales diferencias entre los procesadores de pagos y las pasarelas de pagos, sus respectivas funciones, cómo interactúan y cómo Stripe aborda sus funciones de manera unificada e integral para plataformas y empresas.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es un procesador de pagos?
  
• ¿Qué es una pasarela de pagos?
  
• ¿Cuáles son las diferencias entre los procesadores de pagos y las pasarelas de pagos?
  
• ¿Cómo funcionan juntos los procesadores de pagos y las pasarelas de pagos?
  
• Proveedores de servicios de pago (PSP)
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Qué es un procesador de pagos?

Un procesador de pagos es una empresa o servicio que facilita las transacciones electrónicas entre clientes y empresas mediante el procesamiento y la autorización de tarjetas de crédito, tarjetas de débito y otros métodos de pago digitales. Un procesador de pagos actúa como intermediario entre el banco del cliente (banco emisor o emisor) y el banco de la empresa (banco adquirente o adquirente), y garantiza que los fondos se transfieran de forma segura desde la cuenta del cliente hasta la cuenta del comerciante.

Los procesadores de pagos tienen una función importante en el comercio electrónico y el comercio minorista, ya que verifican los datos de pago del cliente, comprueban si hay fraude, garantizan el cumplimiento de la normativa pertinente y autorizan o rechazan la transacción. Por lo general, le cobran a la empresa una comisión por sus servicios, que puede incluir una comisión por transacción, un porcentaje del importe de la transacción o ambos.

¿Qué es una pasarela de pagos?

Una pasarela de pagos es una tecnología o servicio que transmite de forma segura información de pago entre el cliente, la empresa y el procesador de pagos. Actúa como un puente entre las partes involucradas en una transacción, lo que permite el intercambio de información necesaria para procesar los pagos. Una pasarela de pagos es el equivalente digital de una terminal del sistema de puntos de venta (POS) que se encuentra en las tiendas minoristas físicas.

El uso de una pasarela de pagos garantiza que la información de pago confidencial se gestione de forma segura. Las pasarelas de pagos cumplen con estrictos estándares de seguridad y protocolos de cifrado. Estas funcionalidades de seguridad pueden incluir el cifrado de datos, la detección automática de fraudes, el Estándar de Seguridad de Datos para el Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS) y la tokenización, que enmascara la información de pago del cliente.

¿Cuáles son las diferencias entre los procesadores de pagos y las pasarelas de pagos?

Tanto los procesadores de pagos como las pasarelas de pagos son componentes importantes del ecosistema de pagos digitales, pero cumplen funciones diferentes. Estas son las principales diferencias entre ellos:

Función en el proceso de transacción:

• Procesador de pagos: un procesador de pagos es el responsable de facilitar la transacción mediante el procesamiento y la autorización de pagos, así como de garantizar la transferencia segura de fondos entre el banco del cliente y el banco de la empresa.

• Pasarela de pagos: una pasarela de pagos es el componente conectivo responsable de facilitar la comunicación y transmitir de forma segura la información de pago entre el cliente, la empresa y el procesador de pagos.

Alcance de los servicios:

• Procesador de pagos: los procesadores de pagos ofrecen una amplia gama de servicios, como la detección de fraudes, la gestión de contracargos y el cumplimiento de la normativa de pagos, además del procesamiento de transacciones.
  
• Pasarela de pagos: las pasarelas de pagos se centran principalmente en la transmisión segura de datos de pago y, por lo general, no brindan otros servicios, como detección de fraudes o gestión de contracargos.
  

En la mayoría de los casos, las empresas necesitan tanto una pasarela de pagos como un procesador de pagos. Sin embargo, muchos proveedores combinan los servicios de pasarela y procesador de pagos en una sola solución, de modo que las empresas no tengan que gestionarlos por separado.

Integración en sistemas empresariales:

• Procesador de pagos: los procesadores de pagos suelen exigir a las empresas que establezcan una cuenta de comerciante para procesar las transacciones, lo que implica procedimientos de configuración más complejos. Una cuenta de comerciante es un tipo de cuenta bancaria que permite a las empresas aceptar pagos con tarjeta. Tradicionalmente, era necesario abrirlas a través de un banco, pero muchos proveedores de servicios de pago las ofrecen como parte de su suite de servicios.

• Pasarela de pagos: las pasarelas de pagos suelen ofrecer opciones de integración más sencillas para las empresas, como interfaces de programación de aplicaciones (API), plugins y módulos prediseñados, lo que les permite comenzar a aceptar pagos electrónicos rápidamente.

Costos y comisiones:

• Procesador de pagos: un procesador de pagos suele cobrar comisiones por transacción o un porcentaje de cada pago para cubrir los costos de autorización y envío de fondos entre bancos.
  
• Pasarela de pagos: una pasarela de pagos suele cobrar comisiones de configuración o suscripciones mensuales por mantener la conexión técnica segura y, a veces, incluye una pequeña comisión fija por transacción.
  

Algunas empresas ofrecen tanto el procesamiento de pagos como los servicios de pasarela de pagos como parte de una solución integrada. Por ejemplo, Stripe ofrece servicios de pagos integrales, lo que facilita a las empresas la gestión de sus transacciones en línea.

¿Cómo funcionan juntos los procesadores de pagos y las pasarelas de pagos?

Los procesadores de pagos y las pasarelas de pagos desempeñan funciones diferentes, pero complementarias, a la hora de facilitar transacciones electrónicas seguras y eficientes para las empresas y los clientes. Juntos, permiten una comunicación y una transferencia de datos sin inconvenientes entre las partes.

A continuación, te ofrecemos un resumen paso a paso de cómo colaboran los procesadores de pagos y las pasarelas de pagos durante una transacción en línea:

• El cliente inicia la transacción: cuando un cliente está listo para realizar una compra, introduce la información de su tarjeta de crédito (u otra información de pago) en el sitio web o la aplicación de la empresa.

• Función de la pasarela de pagos: la pasarela de pagos encripta de forma segura los datos de pago del cliente y los envía al procesador de pagos.

• Función del procesador de pagos: el procesador de pagos recibe los datos de pago cifrados de la pasarela de pagos y los reenvía al banco del cliente (el banco emisor) para solicitar la autorización de la transacción.

• Respuesta del banco emisor: el banco del cliente verifica los detalles del pago, comprueba que haya fondos disponibles y aprueba o rechaza la transacción según su evaluación. El banco emisor envía esta respuesta al procesador de pagos.

• Comunicación del procesador a la pasarela: el procesador de pagos comparte la respuesta del banco (aprobación o rechazo de la transacción) con la pasarela de pagos.

• Comunicación de la pasarela a la empresa: la pasarela de pagos transmite la respuesta al sitio web o la aplicación de la empresa, que muestra el mensaje adecuado para el cliente (transacción aprobada o rechazada).

• Acreditación de fondos: si se aprueba la transacción, el procesador de pagos coordina la transferencia de fondos de la cuenta bancaria del cliente a la cuenta bancaria de la empresa. Este proceso, denominado acreditación de fondos, por lo general tarda unos días hábiles en efectivizarse.

A lo largo de este proceso, la pasarela de pagos y el procesador de pagos funcionan juntos para manejar la información de pago confidencial de manera segura y eficiente, al tiempo que se adhieren a los estándares del sector y protocolos de cifrado, como PCI DSS.

Proveedores de servicios de pago (PSP)

Un proveedor de servicios de pago (PSP) combina las funcionalidades de pasarela de pagos y procesador de pagos en un único servicio, lo que simplifica la configuración y la gestión para las empresas. Stripe, por ejemplo, funciona como pasarela de pagos y procesador de pagos a través de una plataforma única e integrada para empresas.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa, desde Startup en expansión hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

• Optimizar tu experiencia de confirmación de compra: crea una experiencia de cliente sin problemas y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario (IU) de pago previamente diseñadas, acceso a más de 125 métodos de pago y a Link, una cartera creada por Stripe.
  
• Llegar a nuevos mercados más rápido: conéctate con clientes de todo el mundo y reduce la complejidad y el costo de la gestión de múltiples monedas con opciones de pago transfronterizas, disponibles en 195 países en más de 135 monedas.
  
• Unificar los pagos electrónicos y en persona: crea una experiencia de comercio unificado en todos los canales, tanto en línea como en persona, para personalizar las interacciones, recompensar la lealtad y aumentar los ingresos.
  
• Mejorar el rendimiento de los pagos: aumenta los ingresos con una gama de herramientas de pago personalizables y fáciles de configurar, las cuales incluyen protección contra fraudes que no requiere programación y funcionalidades avanzadas para mejorar las tasas de autorización.
  
• Avanzar más rápido con una plataforma flexible y confiable para el crecimiento: desarrolla tu negocio a partir de una plataforma diseñada para crecer contigo, con un tiempo de actividad histórico del 99.999 % y una confiabilidad líder en el sector.
  

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