随着越来越多的客户使用数字支付方式，商家必须了解支付处理商与支付网关之间的区别。两者对商家而言都很重要，但各司其职。支付网关负责安全传输支付数据，而支付处理商则负责授权交易，并在银行之间转移资金。

了解这些组件如何协同工作，是提供顺畅可靠支付体验的关键。下面，我们将介绍支付处理商和支付网关之间的主要区别、它们各自的角色、它们如何互动，以及 Stripe 如何以一体化、全面的方式为平台和企业提供其功能。

本文内容

• 什么是支付处理商？
  
• 什么是支付网关？
  
• 支付处理商和支付网关之间有什么区别？
  
• 支付处理商和支付网关如何协同工作？
  
• 支付服务商 (PSP)
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

什么是支付处理商？

支付处理商是指通过处理和授权信用卡、借记卡及其他数字支付方式，为客户和企业之间的电子交易提供便利的公司或服务。支付处理商充当客户银行（发卡行或发卡机构）和企业银行（收单行或收单机构）之间的中介，确保资金安全地从客户账户转移到商家账户。

支付处理商通过验证客户的支付信息、检查欺诈行为、确保遵守相关法规以及授权或拒绝交易，在电商和零售业中发挥着重要作用。通常，他们会向企业收取服务费用，其中可能包括每笔交易的费用、交易金额的百分比，或两者兼有。

什么是支付网关？

支付网关是一种在客户、企业和支付处理商之间安全地传输支付信息的技术或服务。它充当交易各方之间的桥梁，实现处理支付所需的信息交换。支付网关相当于实体零售店中的销售点 (POS) 终端。

使用支付网关可确保敏感支付信息得到安全处理。支付网关遵循严格的安全标准和加密协议。这些安全功能包括数据加密、自动欺诈检测、支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 以及令牌化技术，后者可对客户支付信息进行遮蔽处理。

支付处理商和支付网关之间有什么区别？

支付处理商和支付网关都是电子支付生态系统的重要组成部分，但它们具有不同的功能。以下是它们之间的主要区别：

交易过程中的角色：

• 支付处理商：支付处理商负责通过处理和授权支付来协助完成交易，并确保资金在客户银行和企业银行之间安全转移。

• 支付网关：支付网关是连接组件，负责促进通信以及在客户、企业和支付处理商之间安全地传输支付信息。

服务范围：

• 支付处理商：除了处理交易外，支付处理商还提供广泛的服务，包括欺诈检测、拒付管理和遵守支付法规。
  
• 支付网关：支付网关主要侧重于支付数据的安全传输，通常不提供欺诈检测或拒付管理等附加服务。
  

在大多数情况下，商家同时需要支付网关和支付处理商。然而，许多服务商将支付网关和处理商服务打包为一体化解决方案，商家无需分别管理。

与业务系统集成：

• 支付处理商：支付处理商通常要求企业开立商家账户才能处理交易，且开户流程往往更为复杂。商家账户是一种专用银行账户，可供企业接收银行卡付款。传统上，商家账户必须通过银行办理开立，而如今许多支付服务商已将其纳入一体化服务套餐中一并提供。

• 支付网关：支付网关通常为企业提供更简单的集成选项，包括应用程序编程接口 (API)、插件和预构建模块，使企业能够快速开始接受在线支付。

成本和费用：

• 支付处理商：支付处理商通常会按笔收取交易手续费，或按每笔支付金额抽取一定比例，用于覆盖银行间交易授权与资金转移的相关成本。
  
• 支付网关：支付网关通常会收取开通服务费或月度订阅费，用以维护安全的技术通信链路，有时还会额外按每笔交易收取少量固定手续费。
  

一些公司将支付处理和支付网关服务作为集成解决方案的一部分提供。例如，Stripe 提供端到端支付服务，使商家更便于管理在线交易。

支付处理商和支付网关如何协同工作？

支付处理商和支付网关在协助企业和客户进行安全高效的电子交易方面发挥着不同但互补的作用。它们共同实现了各方之间的无摩擦通信和数据转移。

以下是支付处理商和支付网关在线交易期间如何协作的分步概览：

• 客户发起交易：当客户准备进行购买时，他们会在商家的网站或应用上输入其信用卡信息（或其他支付信息）。

• 支付网关的角色：支付网关安全地加密客户的支付数据，并将其发送到支付处理商。

• 支付处理商的角色：支付处理商从支付网关接收加密的支付数据，并将其转发给客户的银行（发卡行）以请求交易授权。

• 发卡行响应：客户的银行会验证支付信息，检查可用资金，并根据其评估结果批准或拒绝交易。发卡行将此响应发送给支付处理商。

• 处理商与网关之间的通信：支付处理商与支付网关共享银行的响应（批准或拒绝交易）。

• 网关与企业之间的通信：支付网关将响应中继到企业的网站或应用，后者向客户显示相应的消息（交易获批或被拒）。

• 资金结算： 如果交易获批，支付处理商将协调资金从客户银行账户转移至商家银行账户。这一过程称为结算，通常需要数个工作日才能完成。

在整个过程中，支付网关和支付处理商协同工作，安全高效地处理敏感的支付信息，同时遵守 PCI DSS 等行业标准和加密协议。

支付服务商 (PSP)

支付服务商 (PSP) 将支付网关与支付服务商功能整合为单一服务，简化了商家的设置和管理流程。例如，Stripe 通过一个集成平台同时充当支付网关和支付处理商，服务于各类商家。

Stripe Payments 如何提供帮助

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