Cada vez más clientes que utilizan métodos de pago digitales, por lo que los propietarios de empresas deben comprender las diferencias entre los procesadores de pagos y las pasarelas de pagos. Ambos son importantes para las empresas, pero desempeñan funciones distintas. Una pasarela de pagos envía de forma segura los datos de pago, mientras que un procesador de pagos autoriza la transacción y mueve el dinero entre los bancos.

Entender cómo funcionan conjuntamente estos componentes es un aspecto clave para ofrecer experiencias de pago fluidas y fiables. A continuación, analizaremos las principales diferencias entre los procesadores de pagos y las pasarelas de pagos, sus respectivas funciones, cómo interactúan y cómo Stripe aborda sus funciones de un modo unificado e integral para plataformas y empresas.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• ¿Qué es un procesador de pagos?
  
• ¿Qué es una pasarela de pagos?
  
• ¿En qué se diferencian un procesador de pagos y una pasarela de pagos?
  
• ¿Cómo interactúan y cooperan los procesadores de pagos y las pasarelas de pagos?
  
• Proveedores de servicios de pago (PSP)
  
• Cómo puede ayudarte Stripe Payments
  

¿Qué es un procesador de pagos?

Un procesador de pagos es una empresa o servicio que facilita las transacciones electrónicas entre clientes y empresas mediante el procesamiento y la autorización de tarjetas de crédito, tarjetas de débito y otros métodos de pago digitales. Un procesador de pagos actúa como intermediario entre el banco del cliente (banco emisor o emisor) y el banco de la empresa (banco adquirente o adquirente), garantizando que los fondos se transfieran de forma segura desde la cuenta del cliente hasta la cuenta del comerciante.

Los procesadores de pagos desempeñan un papel importante en el e-commerce y en el comercio minorista al verificar los datos de pago del cliente, comprobar si hay fraude, garantizar el cumplimiento de la normativa aplicable y autorizar o rechazar la transacción. Por lo general, cobran a la empresa una comisión por sus servicios, que puede incluir una comisión por transacción, un porcentaje del importe de la transacción o ambos.

¿Qué es una pasarela de pagos?

Una pasarela de pagos es una tecnología o servicio que transmite de forma segura la información de pago entre el cliente, la empresa y el procesador de pagos. Actúa como puente entre las partes involucradas en una transacción, facilitando el intercambio de información necesario para procesar los pagos. Una pasarela de pagos es el equivalente digital de un terminal de punto de venta (sistema POS) que se encuentra en las tiendas físicas.

Utilizar una pasarela de pagos garantiza que la información de pago confidencial se gestione de forma segura. Las pasarelas de pagos se adhieren a estrictos estándares de seguridad y protocolos de cifrado. Estas características de seguridad pueden incluir el cifrado de datos, la detección automática de fraude, el Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) y la tokenización, que enmascara la información de pago del cliente.

¿En qué se diferencian un procesador de pagos y una pasarela de pagos?

Tanto uno como otro son elementos imprescindibles de un ecosistema de pagos electrónicos, pero cumplen cometidos distintos. Estas son las diferencias fundamentales entre los dos componentes:

Función en el proceso de la transacción:

• ** Procesador de pagos:** es responsable de habilitar la transacción, para lo cual se encarga de procesar y autorizar los pagos, así como de asegurarse de que los fondos se transfieran de forma segura entre el banco del cliente y el banco de la empresa.

• Pasarela de pagos: es el componente que funciona como conector, que habilita la comunicación y transmite la información de pagos de forma segura entre el cliente, la empresa y el procesador de pagos.

Alcance de los servicios:

• Procesador de pagos: los procesadores de pagos ofrecen diversos servicios, como detección del fraude, gestión de contracargos y cumplimiento de la normativa sobre pagos, además de encargarse de procesar los pagos.
  
• Pasarela de pagos: su cometido principal es transmitir con seguridad los datos de los pagos y no suelen disponer de más servicios como podrían ser la detección del fraude o la gestión de contracargos.
  

En la mayoría de los casos, las empresas necesitan tanto una pasarela de pagos como un procesador de pagos. Sin embargo, muchos proveedores agrupan los servicios de pasarela de pagos y de procesador en una única solución, de modo que las empresas no tienen que gestionarlos por separado.

Integración con los sistemas de la empresa

• Procesador de pagos: los procesadores de pagos suelen exigir a las empresas que establezcan una cuenta de comerciante para procesar transacciones y puede implicar procedimientos de configuración más complejos. Una cuenta de comerciante es un tipo de cuenta bancaria que permite a las empresas aceptar pagos con tarjeta. Anteriormente, estas debían configurarse a través de un banco, pero muchos proveedores de servicios de pago las ofrecen como parte de su conjunto de servicios.

• Pasarela de pagos: las pasarelas de pagos suelen ofrecer opciones de integración más sencillas para las empresas, incluidas interfaces de programación de aplicaciones (API), plugins y módulos preconfigurados, lo que permite a las empresas empezar a aceptar pagos por Internet rápidamente.

Costes y comisiones:

• Procesador de pagos: un procesador de pagos suele cobrar comisiones por transacción o un porcentaje de cada pago para cubrir los costes de autorización y transferencia de fondos entre bancos.
  
• Pasarela de pagos: una pasarela de pagos suele cobrar comisiones de configuración o suscripciones mensuales por mantener la conexión técnica segura, a veces con una pequeña comisión fija por transacción.
  

Algunas empresas ofrecen tanto servicios de procesamiento de pagos como de pasarela de pagos como parte de una solución integrada. Por ejemplo, Stripe ofrece servicios de pagos de extremo a extremo, lo que facilita a las empresas la gestión de sus transacciones por Internet.

¿Cómo interactúan y cooperan los procesadores de pagos y las pasarelas de pagos?

Los procesadores y las pasarelas de pagos desarrollan funciones distintas pero complementarias para que hacer posibles las transacciones electrónicas seguras y eficientes entre empresas y clientes. Su interacción posibilita una comunicación fluida y que se transfieran datos entre las entidades participantes.

Ahora veremos una descripción detallada paso a paso que explica cómo cooperan los procesadores y las pasarelas de pagos durante las transacciones por Internet:

• El cliente inicia la transacción: cuando un cliente está listo para realizar una compra, introduce los datos de su tarjeta de crédito (u otra información de pago) en el sitio web o la aplicación de la empresa.

• Función de la pasarela de pagos: la pasarela de pagos cifra de forma segura los datos de pago del cliente y los envía al procesador de pagos.

• Función del procesador de pagos: el procesador de pagos recibe los datos de pago cifrados de la pasarela de pagos y los reenvía al banco del cliente (el banco emisor) para solicitar la autorización de la transacción.

• Respuesta del banco emisor: el banco del cliente verifica los datos de pago, comprueba los fondos disponibles y aprueba o rechaza la transacción según su evaluación. El banco emisor envía esta respuesta al procesador de pagos.

• Comunicación del procesador a la pasarela: el procesador de pagos comparte la respuesta del banco (aprueba o deniega la transacción) con la pasarela de pagos.

• Comunicación de la pasarela a la empresa: la pasarela de pagos transmite la respuesta al sitio web o la aplicación de la empresa, que muestra el mensaje correspondiente al cliente (transacción aprobada o rechazada).

• Cobro de los fondos: si la transacción se aprueba, el procesador de pagos coordina la transferencia de fondos desde la cuenta bancaria del cliente hasta la cuenta bancaria de la empresa. Este proceso, denominado cobro, suele tardar varios días hábiles en completarse.

A lo largo de todo este proceso, la pasarela de pagos y el procesador de pagos cooperan para manejar la información confidencial sobre el pago de una forma segura y eficiente, siempre respetando los estándares vigentes en el sector y los protocolos de cifrado como el PCI DSS.

Proveedores de servicios de pago (PSP)

Un proveedor de servicios de pago (PSP) combina la funcionalidad de pasarela de pagos y procesador de pagos en un único servicio, lo que simplifica la configuración y la gestión para las empresas. Stripe, por ejemplo, actúa tanto como pasarela de pagos y como procesador de servicios de pago a través de una plataforma única e integrada para empresas.

Cómo puede ayudarte Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa —desde startups en expansión hasta empresas globales— a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Stripe Payments puede ayudarte a:

• Optimizar la experiencia en el proceso de compra: con Payments, puedes ofrecer una experiencia de compra ágil e intuitiva. Además, ahorrarás miles de horas de trabajo de desarrollo gracias a sus interfaces de pago prediseñadas, que te dan acceso a más de 125 métodos de pago y Link, el monedero digital desarrollado por Stripe.
  
• Expandirte a nuevos mercados más rápido: llega a clientes de todo el mundo y simplifica la gestión de los tipos de intercambio gracias a las opciones de pago internacionales, que admiten 195 países y más de 135 divisas.
  
• Unificar los pagos en línea y en persona: crea una experiencia de comercio unificado entre tus canales en línea y presenciales para personalizar la relación con tus clientes, fomentar su fidelidad y aumentar tus ingresos.
  
• Mejorar el rendimiento de tus pagos: aumenta tu facturación con herramientas de pagos configurables y fáciles de implementar, que incluyen soluciones no-code de protección contra el fraude y funciones avanzadas para mejorar las tasas de autorización.
  
• Hacer crecer tu empresa con una plataforma fiable: desarrolla tu negocio sobre una infraestructura que está preparada para crecer contigo. Stripe ha logrado mantener un tiempo de actividad histórico del 99,999 % y garantiza una fiabilidad líder en el sector.
  

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