Un marketplace de múltiples vendedores es una plataforma que permite a los vendedores independientes publicar y vender sus productos o servicios a los clientes. Tan solo el mercado de las plataformas de marketplace B2B de múltiples vendedores alcanzó los USD 688 millones en 2024 y se espera que crezca a más de USD 1000 millones para 2030.

Configurar los pagos en un marketplace de múltiples vendedores es un problema diferente que configurarlos para una confirmación de compra de comercio electrónico estándar. Requiere aceptar dinero de múltiples clientes; realizar el enrutamiento con precisión a múltiples destinatarios; establecer una pasarela de pagos de marketplace de múltiples vendedores; gestionar el cumplimiento de la normativa en las cuentas de los vendedores y desarrollar una lógica de transferencias a cuentas bancarias que funcione al crecer.

A continuación, analizaremos qué buscar en una pasarela diseñada para la arquitectura de un marketplace, cómo se configuran las divisiones y las estructuras de comisiones, y cómo evaluar qué inversiones en infraestructura tienen sentido para tu plataforma.

Aspectos destacados

• El método de enrutamiento de fondos a múltiples vendedores de un marketplace también afecta la forma en que gestiona los reembolsos, los informes de ingresos y la clasificación regulatoria.

• Los pagos de un marketplace conllevan obligaciones continuas de cumplimiento de la normativa en torno a la verificación de identidad del vendedor, la declaración de impuestos y la resolución de disputas.

• La infraestructura de pagos diseñada con fines específicos gestiona automáticamente las divisiones, las transferencias a cuentas bancarias y los requisitos de KYC para que tu equipo pueda centrarse en desarrollar el marketplace en sí.

¿Qué es una pasarela de pagos para un Marketplace de múltiples vendedores?

Una pasarela de pagos para un Marketplace de múltiples vendedores es una solución financiera que habilita una única confirmación de compra para los productos de múltiples vendedores independientes. Los compradores realizan transacciones con todos estos vendedores a través de una sola confirmación de compra unificada, y la pasarela conecta la confirmación de compra con el proveedor de servicios de pago.

¿Cómo funciona el enrutamiento de pagos en un Marketplace de múltiples vendedores?

El enrutamiento de pagos es la forma en que el dinero pasa de un comprador a un vendedor. En una tienda de un solo vendedor, esto es relativamente sencillo porque cada pago tiene el mismo destino. Los Marketplaces con varios vendedores deben pagarles a todos ellos. Además, como los Marketplaces suelen cobrar una comisión por cada venta, toda transacción en un Marketplace debe dividirse de forma precisa entre el vendedor y la plataforma.

Existen dos modelos principales de enrutamiento para los Marketplaces de múltiples vendedores:

• La plataforma cobra y luego desembolsa el pago: en este modelo, el importe total de la transacción ingresa primero en la cuenta de la plataforma. Más adelante, la plataforma cobra su comisión y luego le paga al vendedor su parte. Esto le otorga a la plataforma el máximo control sobre los tiempos y la deducción de las comisiones. Pero también significa que el dinero que técnicamente pertenece a los vendedores está inmovilizado en la cuenta de la plataforma. Esto podría tener implicaciones regulatorias según tu jurisdicción.

• El pago se divide en el momento de la transacción: en este modelo, los fondos se dividen en el momento del pago. La parte del vendedor se enruta directamente a su cuenta, y la comisión de la plataforma se captura por separado. Stripe Connect tiene varios modelos que admiten esto, cada uno con diferentes ventajas y desventajas en torno a la responsabilidad y la gestión de reembolsos.

¿Cómo funcionan las transferencias (a cuenta bancaria), los reembolsos y las estructuras de comisiones para los Marketplaces de múltiples vendedores?

Gestionar un Marketplace de múltiples vendedores implica cobrar dinero a los compradores, hacérselo llegar a los vendedores y mantener los fondos mientras tanto. También requiere cobrar comisiones y emitir reembolsos cuando sea necesario.

Esto es lo que debes tener en cuenta:

• Comisiones del Marketplace: Muchas plataformas de Marketplace funcionan con una comisión basada en porcentajes. Otras utilizan modelos de suscripción, de tarifa fija, por categorías o híbridos. Independientemente de tu estructura, el cálculo de la división debe realizarse a nivel de la transacción y aplicarse correctamente antes de que se mueva cualquier fondo.

• Plazos de las transferencias (a cuenta bancaria): Las transferencias (a cuenta bancaria) a los vendedores pueden realizarse de forma continua diaria, semanal o mensual.

• Reservas: Los vendedores de alto riesgo, lo que incluye cuentas nuevas, cuentas con volúmenes de transacción inusuales o cuentas en categorías con tasas de disputa elevadas, a menudo justifican una reserva permanente. Esto significa que un porcentaje de cada transferencia (a cuenta bancaria) se puede retener durante 30 a 90 días como margen de seguridad ante posibles contracargos.

• Reembolsos: Si se emite un reembolso después de que ya se le haya pagado a un vendedor, necesitas un mecanismo para recuperar esos fondos. Esto podría significar debitar la cuenta conectada del vendedor, retirar fondos de una reserva de la plataforma o absorber la pérdida. El enfoque correcto reducirá tu riesgo financiero y, al mismo tiempo, preservará la confianza del vendedor.

¿Es adecuada una configuración de pagos de Marketplace de múltiples vendedores para tu empresa?

Administrar una pila de software de pagos de un Marketplace completo puede ser demasiado. El onboarding de vendedores, el cumplimiento de la normativa, la gestión de disputas y la declaración de impuestos requieren un mantenimiento continuo a medida que cambian las regulaciones y crece tu base de vendedores.

Contar con una pila de software completa tiene sentido cuando:

• Cobras una comisión por las transacciones que ocurren en tu plataforma

• Necesitas controlar la experiencia del comprador a través de una confirmación de compra unificada

• Tienes múltiples vendedores que deben pasar por el onboarding, verificarse y recibir pagos mediante programación

• Operas en múltiples mercados o monedas

Si prefieres centrarte en desarrollar la experiencia del Marketplace, una infraestructura diseñada específicamente como Stripe Connect puede encargarse de la mecánica de pagos. Cuantas menos decisiones de pago tomes desde cero, más podrás centrarte en lo que realmente diferencia a tu Marketplace.

¿Qué deben buscar las plataformas de múltiples vendedores en un proveedor de servicios de pago?

Los Marketplaces de múltiples vendedores necesitan un proveedor de servicios de pago que pueda realizar varias tareas automáticamente. El proveedor adecuado podrá gestionar pagos divididos, contracargos y otras situaciones habituales.

Debes tener en cuenta lo siguiente:

• Soporte nativo para pagos divididos: Tu proveedor de servicios de pago debe poder enrutar fondos a múltiples destinatarios. Necesita brindarte control mediante programación sobre cómo se dividen los fondos.

• Onboarding de vendedores y cumplimiento de la normativa integrados: Trabajar con varios vendedores requiere flujos de trabajo para recopilar datos bancarios y verificar identidades. Un buen proveedor ofrecerá un onboarding alojado que cumpla con los requisitos del cumplimiento de la normativa en tus mercados objetivo. También se encargará del proceso de Conoce a tu cliente (KYC) y de la verificación del vendedor dentro del flujo de pago.

• Flexibilidad en el calendario de transferencias: Tu proveedor debe ofrecerte un control granular sobre tu calendario de transferencias. Busca uno que te permita establecer diferentes ritmos de transferencias para distintos vendedores y que te permita retener fondos durante los plazos de disputa.

• Gestión de disputas y contracargos: Cuando un comprador disputa un cargo, debes enrutar esa disputa a la cuenta del vendedor correcto, recuperar los fondos si es necesario y mantener un registro de auditoría. Tu proveedor de servicios de pago debe admitir esto en lugar de devolver todo a la cuenta de la plataforma.

• Soporte transfronterizo y de múltiples monedas: Si administras un Marketplace global, tu pasarela debe admitir transferencias (a cuenta bancaria) en monedas locales en los mercados donde operan tus vendedores. Algunos proveedores de pago, como Stripe, también admiten la integración de transferencias en criptomonedas.

• Recopilación de formularios fiscales e informes: Algunos mercados exigen que las plataformas de Marketplace recauden y declaren impuestos. La integración de la recopilación de formularios fiscales con tu proveedor de servicios de pago ahorra tiempo y gastos generales.

Cómo puede ayudar Stripe Connect

Stripe Connect organiza el movimiento de dinero de varias partes para plataformas de software y Marketplace. Ofrece onboarding rápido, componentes integrados, pagos globales y más.

Connect puede ayudarte a hacer lo siguiente:

• Lanzar en semanas: utiliza funcionalidades alojadas o integradas en Stripe con el fin de pasar a modo activo más rápido y evitar los costos iniciales, además del tiempo de desarrollo que en general se requiere para facilitar los pagos.

• Gestionar pagos a escala: utiliza herramientas y servicios de Stripe para no tener que dedicar recursos adicionales a informes de márgenes, formularios fiscales, riesgos, métodos de pago globales o cumplimiento de la normativa del onboarding.

• Crecer a nivel mundial: ayuda a tus usuarios a llegar a más clientes en todo el mundo con métodos de pago locales y la capacidad de calcular fácilmente el impuesto sobre las ventas, el impuesto al valor agregado (IVA) e impuestos sobre bienes y servicios (GST).

• Desarrollar nuevas líneas de ingresos: optimiza los ingresos por pagos cobrando comisiones por cada transacción. Monetiza las funcionalidades de Stripe con los pagos presenciales, las transferencias instantáneas, el cobro del impuesto sobre las ventas, la financiación, las tarjetas de gastos menores para empleados y mucho más, todo desde tu plataforma.

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