As APIs de pagamento estão reformulando a maneira como as empresas gerenciam as transações de clientes. As empresas que adotam APIs de pagamento relatam um aumento significativo na velocidade das transações e uma diminuição nos erros de processamento de pagamentos. De acordo com um estudo recente do BCG, as empresas que implementam soluções de automação e eficiência de pagamentos, como APIs, podem ter um aumento de 30% a 40% em suas margens.

À medida que mais empresas transferem suas operações para a internet, a proteção de dados financeiros sensíveis se tornou uma preocupação maior. As APIs de pagamento oferecem recursos de segurança robustos e ajudam as empresas a manter os padrões de conformidade necessários, reduzindo o risco de violação de dados. Além disso, com o ambiente rico em recursos que essas APIs oferecem, as empresas ganham flexibilidade e controle sobre seus processos de pagamento, o que permite a elas oferecer diversas formas de pagamento e lidar com cenários de pagamento complexos.

Abaixo, abordamos os principais recursos das APIs de pagamento, como elas operam e como usar melhor essas ferramentas para aprimorar seus recursos de processamento de transações.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que é uma API?
  
• O que é uma API de pagamento?
  
• Tipos de APIs de pagamento
  
• Como funcionam as APIs de pagamento?
  
• Benefícios do uso de APIs de pagamento
  
• Como as APIs de pagamento da Stripe simplificam os pagamentos online
  
• Como o Stripe Connect pode ajudar
  

O que é uma API?

"API" significa "interface de programação de aplicativos", e indica um conjunto de regras e protocolos para desenvolver softwares e interagir com eles. As APIs são indispensáveis no desenvolvimento de software moderno e amplamente usadas em sistemas distribuídos, serviços da Web e computação em nuvem.

As APIs definem os métodos e formatos de dados que os componentes de software usam para se comunicar entre si. Elas servem como um tipo de contrato entre diferentes componentes de software, estipulando como esses componentes interagem. As APIs permitem que diferentes sistemas de software se comuniquem e os programadores podem usá-las para acessar as funções de outros componentes de software. Por exemplo, um aplicativo de previsão do tempo pode usar a API de um provedor de serviços de meteorologia para obter os dados climáticos atuais.

Há diferentes tipos de APIs, como APIs da Web, APIs de sistemas operacionais e APIs baseadas em bibliotecas. Quando as pessoas falam de APIs, geralmente referem-se a APIs da Web, que são construídas com HTTP e podem acessar dados em formatos como JSON ou XML. As APIs da Web conectam diferentes serviços e aplicativos da Web, permitindo que eles se comuniquem pela internet.

O que é uma API de pagamento?

Uma API de pagamento é um tipo específico de API que permite aos aplicativos de software processar pagamentos. Essas APIs oferecem uma forma segura e confiável de interação dos aplicativos com um serviço de processamento de pagamentos, que habilita ações como:

• Processamento de pagamentos
  Um aplicativo pode usar uma API de pagamento para enviar dados de pagamento, como as informações de cartão de crédito e o valor da transação, para um gateway de pagamentos ou serviço de processamento de cartão de crédito.

• Armazenamento dos dados de pagamento
  Algumas APIs permitem que um aplicativo armazene dados de pagamento para transações futuras. É assim que serviços como Amazon ou Netflix registram os dados do seu cartão e permitem que você faça pagamentos com um clique.

• Reembolso de transações
  Se o cliente quiser um reembolso, o aplicativo pode usar a API de pagamentos para reverter a transação.

• Gerenciamento de assinaturas e pagamentos recorrentes
  As empresas podem usar APIs de pagamento para configurar e gerenciar pagamentos recorrentes de serviços como as assinaturas.

• Verificação de pagamentos
  As APIs de pagamento podem verificar se uma transação foi bem-sucedida.

Geralmente, as APIs de pagamento são criadas com fortes medidas de segurança para proteger dados sensíveis, como o número de cartões de crédito. Por exemplo, podem empregar técnicas como a tokenização, na qual dados sensíveis são substituídos por um equivalente não sensível, chamado de token, que não tem significado nem valor extrínseco que possa ser explorado.

As APIs de pagamento também podem variar em custo, com integrações simples para empresas começando em cerca de US$ 2.000. Projetos mais complexos podem exceder os US$ 30.000.

Tipos de APIs de pagamento

Há vários tipos de APIs de pagamento, normalmente categorizadas conforme suas funções específicas. Alguns exemplos:

Diferentes provedores de serviços de pagamento oferecem diferentes conjuntos de APIs com funções diversas. A Stripe, por exemplo, fornece APIs que os desenvolvedores podem integrar a seus aplicativos para gerenciar transações de pagamento. Discutiremos os recursos de API da Stripe mais adiante.

Como funcionam as APIs de pagamento?

As APIs de pagamento servem de ponte entre um aplicativo comercial e o gateway de pagamentos, permitindo que as empresas gerenciem diversas operações de pagamento com eficiência e segurança. A funcionalidade exata de uma API de pagamento pode variar dependendo da função que ela deve desempenhar. Visão geral de como elas funcionam:

• Integração de API: Você cria uma conta com um provedor e obtém as chaves de API. O provedor normalmente fornece dados de pagamento falsos para que você possa executar transações de teste sem cobrar clientes reais.

• Iniciação da transação: O processo da transação começa quando um cliente decide fazer uma compra. O cliente insere suas informações de pagamento, como os dados do cartão de crédito, no seu aplicativo, que pode ser um site, aplicativo para dispositivos móveis ou outra plataforma. Essas informações são transmitidas com segurança para o seu servidor.

• Solicitação de API: Seu servidor, que foi integrado a uma API de pagamento, envia uma solicitação HTTPS POST segura para a API do gateway de pagamentos. A solicitação inclui os detalhes necessários da transação, como a forma de pagamento, os dados do cartão e o valor da transação.

• Processamento de pagamentos: Ao receber a solicitação, o gateway de pagamentos a processa, o que envolve interagir com várias entidades, incluindo as bandeiras de cartão e bancos emissores, para validar os detalhes da transação, verificar possíveis fraudes e executar a transação. Após lidar com essa interação complexa, o gateway de pagamentos entrega uma resposta simples ao seu servidor.

• Resposta da API: A resposta da API de pagamento ao seu servidor inclui detalhes como se a transação foi aprovada ou recusada, um ID de transação e outras informações relevantes. Se o pagamento for bem-sucedido, o gateway de pagamentos também garante que o valor da transação seja transferido do banco do cliente para a sua conta de comerciante.

• Confirmação da transação: Ao receber a resposta do gateway de pagamentos, seu servidor a processa. Se a transação for bem-sucedida, seu aplicativo normalmente atualiza seus próprios registros para refletir a compra e comunica uma confirmação ao cliente.

Recursos adicionais e funções das APIs de pagamento

As APIs de pagamento fornecem diversas funções, além de auxiliar em transações individuais:

• Tokenização
  Para aprimorar a segurança, muitas APIs de pagamento fornecem um recurso de tokenização com o qual substituem dados de pagamento sensíveis, como números de cartão de crédito, por um identificador exclusivo ou token. Isso reduz significativamente o risco associado ao armazenamento de dados sensíveis de clientes.

• Subscriptions e pagamentos recorrentes
  Para empresas com modelo de faturamento recorrente, as APIs de pagamento automatizam esse processo, armazenando os dados de pagamento do cliente com segurança e processando cobranças em intervalos definidos.

• Reembolsos e contestações
  As APIs de pagamento permitem que as empresas gerenciem reembolsos e contestações com o mínimo de trabalho manual.

• Relatórios e análises
  As APIs de pagamento podem fornecer às empresas dados e análises de transações, com insights sobre tendências de vendas, transações bem-sucedidas e malsucedidas e taxas de contestação.

• Repasses
  As APIs de pagamento podem permitir que empresas que operam marketplaces ou plataformas enviem pagamentos para as contas bancárias de outros usuários.

• Segurança e conformidade
  As APIs de pagamento podem ajudar as empresas a atenderem a requisitos regulatórios, como SCA, ao facilitarem o fluxo de autenticação do 3D Secure, verificando a identidade de um cliente durante o fluxo de checkout.

Vantagens de usar as APIs de pagamento

As APIs de pagamento são uma ferramenta importante para as empresas, em especial as que fazem transações online, porque elas otimizam as operações, fortalecem as medidas de segurança e fornecem mais flexibilidade. Veja a seguir mais algumas informações sobre esses benefícios:

• Proteger dados de clientes e reduzir o risco de fraudes
  As APIs de pagamento aumentam a segurança das suas transações. Essas APIs usam métodos de criptografia seguros para proteger os dados e manter a conformidade com os Padrões de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS), o que reduz o possível risco de violações de dados e fraudes. Algumas APIs até fornecem tokenização, substituindo dados sigilosos, como números de cartão de crédito, por um identificador ou token exclusivo, reduzindo o risco em caso de violação.

• Simplificar o processamento de pagamentos e reduzir o trabalho manual
  As empresas podem usar APIs de pagamento para simplificar a forma como aceitam e processam pagamentos. As APIs de pagamento lidam com os aspectos complexos de lidar com instituições financeiras e bandeiras de cartão, bem como a detecção de fraudes.

• Melhorar a velocidade e a eficiência das transações
  As APIs de pagamento possibilitam a automação, aumentando a velocidade de processos que, de outra forma, poderiam exigir muito trabalho manual. Elas podem facilitar pagamentos em tempo real, processar transações em massa, gerenciar reembolsos e lidar com renovações de assinaturas.

• Facilitar os pagamentos internacionais e em várias moedas
  Se sua empresa opera internacionalmente, as APIs de pagamento podem gerenciar conversão de moedas e transações internacionais, simplificando assim o processamento da empresa globalmente.

• Aumentar as conversões com opções de pagamento versáteis
  Com as APIs de pagamento, as empresas podem aceitar uma grande variedade de formas de pagamento, como cartões de crédito e débito, carteiras digitais e transferências bancárias, melhorando assim a experiência do cliente, permitindo que os clientes usem as formas de pagamento de sua preferência.

• Otimizar o gerenciamento de fluxo de caixa e a visibilidade em tempo real
  As APIs de pagamento fornecem visibilidade em tempo real das suas transações, facilitando o gerenciamento do fluxo de caixa. Com acesso imediato aos dados de pagamento, é possível rastrear receitas, reembolsos e recusas com precisão, o que permite decisões financeiras mais embasadas.

• Orientar a tomada de decisões com insights de dados e relatórios
  Muitas APIs de pagamento oferecem recursos de dados e análises. Elas fornecem insights sobre tendências de vendas, transações bem-sucedidas, transações falhas, taxas de contestações e muito mais. Esses insights podem ser essenciais para a estratégia e a tomada de decisão do negócio.

• Crescer a sua infraestrutura com o aumento do volume
  As APIs de pagamento foram projetadas para gerenciar grandes volumes de transações, o que permite que você escale sua empresa sem se preocupar com sua infraestrutura de pagamentos.

• Opções de integração e personalização para criar uma experiência do usuário simplificada
  Você pode integrar APIs de pagamento aos sistemas empresariais existentes, como CRM, ERP e softwares contábeis. As APIs de pagamento também permitem personalizar a experiência de checkout, possibilitando oferecer uma experiência do usuário fluida e alinhada à sua marca.

Como as APIs de pagamentos da Stripe simplificam os pagamentos online

A Stripe oferece pacotes completos de APIs que você pode usar para gerenciar uma ampla gama de tarefas relacionadas a pagamentos. As APIs da Stripe são projetadas para simplificar a forma como as empresas aceitam e gerenciam pagamentos online, o que permite uma integração perfeita com operações existentes e oferece medidas de segurança robustas.

Veja como funcionam as APIs de pagamento da Stripe:

• Processe pagamentos de várias formas
  A API de pagamentos da Stripe permite que as empresas aceitem várias formas de pagamento, incluindo cartões de crédito, cartões de débito e carteiras digitais como o Apple Pay ou o Google Pay. As APIs da Stripe lidam com todo o processo de pagamento, desde a iniciação da transação até a liquidação de fundos.

• Automatize a cobrança recorrente e de assinaturas
  A Stripe oferece APIs para gerenciar cobranças recorrentes e assinaturas. As empresas podem gerenciar e automatizar suas receitas recorrentes, incluindo períodos de teste gratuito, upgrades, downgrades e cancelamentos, diretamente pela API.

• Faça o onboarding de comerciantes rapidamente com o Connect
  Empresas como marketplaces e plataformas de software usam as APIs do Stripe Connect para gerenciar e direcionar pagamentos e repasses entre vendedores, clientes, provedores de serviço e outras entidades. Isso inclui recursos para fazer o onboarding e verificar vendedores, monetizar pagamentos, gerenciar riscos e muito mais.

• Combata a fraude com o Stripe Radar
  A API do Stripe Radar usa machine learning para identificar e prevenir fraudes. Ela avalia cada pagamento na rede global de empresas da Stripe para detectar padrões e identificar fraudes.

• Gerencie relatórios e análises em tempo real
  A Stripe disponibiliza uma API para geração de relatórios financeiros e análises. As empresas podem acessar insights em tempo real sobre seus dados financeiros e usar a API para sincronizar os dados de transações com seus softwares de contabilidade.

• Aceite pagamentos internacionais com facilidade
  A Stripe aceita mais de 135 moedas, permitindo que as empresas aceitem pagamentos de clientes no mundo todo. Isso facilita para as empresas crescerem internacionalmente.

As APIs da Stripe permitem que as empresas criem um processo de pagamento eficiente e personalizado que atenda às suas necessidades específicas, melhorando a experiência do cliente e reduzindo o risco de fraude. A infraestrutura que prioriza a API também facilita para as empresas adicionarem novos recursos ou formas de pagamento assim que estiverem disponíveis, garantindo que o processo de pagamento possa crescer e se adaptar junto com a empresa. Para saber mais e começar já, acesse aqui.

Como o Stripe Connect pode ajudar

O Stripe Connect coordena o movimento de dinheiro entre várias partes para plataformas de software e marketplaces. Ele oferece onboarding rápido, componentes incorporados, pagamentos globais e outros recursos.

O Connect pode ajudar a:

• Realizar o seu lançamento em semanas: use funcionalidades hospedadas ou incorporadas da Stripe para começar para valer mais rápido e evitar os custos iniciais, além de economizar o tempo de desenvolvimento normalmente exigidos para soluções de pagamentos.

• Gerenciar pagamentos em escala: use ferramentas e serviços da Stripe para não precisar dedicar recursos extras a relatórios de margem, informes fiscais, riscos, formas de pagamento globais ou conformidade de onboarding.

• Crescer globalmente: ajude seus usuários a alcançar mais clientes em todo o mundo com formas de pagamentos locais e a capacidade de calcular facilmente imposto sobre vendas, IVA e GST.

• Criar novas linhas de receita: otimize a receita de pagamentos recolhendo tarifas cobradas em cada transação. Monetize as funcionalidades da Stripe, permitindo pagamentos presenciais, repasses instantâneos, cobrança de impostos sobre vendas, financiamento, cartões de despesas e muito mais em sua plataforma.

Saiba mais sobre o Stripe Connect ou comece já.