Las API de pagos están transformando la forma en que las empresas gestionan las transacciones de los clientes. Las empresas que adoptan API de pagos informan un aumento significativo en la velocidad de las transacciones y una disminución en los errores de procesamiento de pagos. Según un estudio reciente de BCG, las empresas que implementan soluciones de eficiencia y de automatización de pagos, como las API, pueden ver un aumento de entre el 30 % y el 40 % en sus márgenes.

A medida que más empresas trasladan sus operaciones a Internet, la protección de los datos financieros confidenciales se ha convertido en una preocupación mayor. Las API de pagos ofrecen funcionalidades de seguridad sólidas y ayudan a las empresas a mantener los estándares de cumplimiento de la normativa necesarios, mitigando el riesgo de vulneración de datos. Además, gracias al entorno rico en funcionalidades que proporcionan estas API, las empresas obtienen flexibilidad y control sobre sus procesos de pagos, lo que les permite ofrecer diversos métodos de pago y manejar escenarios de pagos complejos.

A continuación, abordaremos las funcionalidades clave de las API de pago, cómo funcionan y cómo las empresas pueden utilizar mejor estas herramientas para mejorar sus funcionalidades de gestión de transacciones.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es una API?
  
• ¿Qué es una API de pagos?
  
• Tipos de API de pagos
  
• ¿Cómo funcionan las API de pagos?
  
• Beneficios de utilizar API de pagos
  
• Cómo las API de pagos de Stripe simplifican los pagos electrónicos
  
• Cómo puede ayudar Stripe Connect
  

¿Qué es una API?

«API», las siglas de «interfaz de programación de aplicaciones», es un conjunto de reglas y protocolos para crear aplicaciones de software e interactuar con ellas. Las API son parte integral del desarrollo de software moderno y se utilizan ampliamente en los sistemas distribuidos, los servicios web y la informática en la nube.

Las API definen los métodos y formatos de datos que utilizan los componentes de software para comunicarse entre sí. Sirven como un tipo de contrato entre diferentes componentes de software, que estipula cómo interactúan esos componentes. Las API permiten que diferentes sistemas de software se comuniquen entre sí, y los programadores pueden usarlas para acceder a las funcionalidades de otros componentes de software. Por ejemplo, una solicitud meteorológica podría usar la API de un proveedor de servicios meteorológicos para obtener los datos meteorológicos actuales.

Existen diferentes tipos de API, como las API web, las API del sistema operativo y las API basadas en bibliotecas, entre otras. Cuando se habla de las API, generalmente se hace referencia a las API web, que se basan en HTTP y pueden devolver datos en formatos como JSON o XML. Las API web proporcionan la interfaz entre diferentes servicios y aplicaciones web, lo que les permite comunicarse entre sí a través de Internet.

¿Qué es una API de pagos?

Una API de pagos es un tipo específico de API que permite a las solicitudes de software procesar pagos. Estas API proporcionan una forma segura y confiable para que las solicitudes interactúen con un servicio de procesamiento de pagos, lo que permite acciones como:

• Procesar pagos
  Una solicitud puede usar una API de pagos para enviar los detalles del pago, como la información de la tarjeta de crédito y el monto de la transacción, a una pasarela de pagos o a un servicio de procesamiento de tarjetas de crédito.

• Almacenar detalles de pagos
  Algunas API de pago permiten que una aplicación almacene datos de pago para transacciones futuras. Así es como servicios como Amazon o Netflix recuerdan los datos de tu tarjeta de crédito y te permiten realizar pagos con un solo clic.

• Reembolsar transacciones
  Si un cliente quiere un reembolso, la aplicación puede usar la API de pago para revertir la transacción.

• Manejar suscripciones y pagos recurrentes
  Las empresas pueden usar API de pagos para configurar y gestionar pagos recurrentes para servicios como suscripciones.

• Verificar pagos
  Las API de pago pueden verificar si una transacción se realizó correctamente o no.

Por lo general, las API de pagos se diseñan con fuertes medidas de seguridad para proteger los datos confidenciales, como los números de las tarjetas de crédito. Por ejemplo, pueden emplear técnicas como la tokenización, en la que los datos confidenciales se reemplazan por un equivalente no confidencial, conocido como token, que no tiene significado o valor extrínseco o explotable.

Las API de pagos también pueden variar en costo, con integraciones sencillas para una empresa a partir de USD 2000. Los proyectos más complejos pueden superar los USD 30,000.

Tipos de API de pago

Existen varios tipos de API de pago, que a menudo se clasifican en función de sus funcionalidades específicas. Estos son algunos ejemplos:

Los distintos proveedores de servicios de pago ofrecen diferentes conjuntos de API y sus funcionalidades específicas pueden variar. Stripe, por ejemplo, proporciona unas API que los desarrolladores pueden integrar en sus aplicaciones para gestionar las transacciones de pago. Analizaremos las funcionalidades de las API de Stripe más adelante.

¿Cómo funcionan las API de pagos?

Las API de pago sirven como puente entre una aplicación de la empresa y la pasarela de pago, lo que permite a las empresas gestionar una serie de operaciones de pago de forma eficiente y segura. La funcionalidad exacta de una API de pago puede variar según la función que deba desempeñar. A continuación, te presentamos un resumen de cómo funcionan:

• Integración de API: Creas una cuenta con un proveedor y obtienes claves de API. Por lo general, el proveedor te da datos de pago falsos para que puedas ejecutar transacciones de prueba sin cobrarles a clientes reales.

• Inicio de la transacción: El proceso de transacción comienza cuando un cliente decide hacer una compra. El cliente ingresa su información de pago, como los datos de la tarjeta de crédito, en tu solicitud, que podría ser un sitio web, una aplicación móvil u otra plataforma. Esta información se transmite de forma segura a tu servidor.

• Solicitud de API: Tu servidor, que se ha integrado con una API de pago, envía una solicitud HTTPS POST segura a la API de la pasarela de pagos. La solicitud incluye los detalles necesarios de la transacción, como el método de pago, los datos de la tarjeta y el monto de la transacción.

• Procesamiento del pago: Al recibir la solicitud, la pasarela de pagos la procesa, lo que implica interactuar con varias entidades, incluidas las redes de tarjeta y los bancos emisores, para validar los detalles de la transacción, comprobar si hay posible fraude y ejecutar la transacción. Después de gestionar esta interacción compleja, la pasarela de pagos envía una respuesta simple a tu servidor.

• Respuesta de la API: La respuesta de la API de pago a tu servidor incluye detalles como si la transacción se aprobó o rechazó, un ID de transacción y otra información relevante. Si el pago se realiza correctamente, la pasarela de pagos también se asegura de que el monto de la transacción se transfiera del banco del cliente a tu cuenta de comerciante.

• Confirmación de la transacción: Al recibir la respuesta de la pasarela de pagos, tu servidor la procesa. Si la transacción se realiza correctamente, por lo general tu solicitud actualiza sus propios registros para reflejar la compra y le comunica una confirmación al cliente.

Funcionalidades y capacidades adicionales de las API de pago

Las API de pago proporcionan varias funcionalidades además de ayudar en las transacciones particulares:

• Tokenización
  Para mejorar la seguridad, muchas API de pago proporcionan una funcionalidad de tokenización con la que reemplazan los datos de pago confidenciales, como los números de tarjeta de crédito, con un identificador único o token. Esto reduce de manera considerable el riesgo asociado con el almacenamiento de datos confidenciales de los clientes.

• Subscriptions y pagos recurrentes
  Para las empresas con un modelo de cobro recurrente, las API de pago automatizan este proceso. Almacenan de forma segura la información de pago del cliente y procesan los cargos a intervalos establecidos.

• Reembolsos y disputas
  Las API de pago ofrecen a las empresas una forma eficiente de gestionar los reembolsos y las disputas con una intervención manual mínima.

• Elaboración de informes y análisis
  Las API de pago pueden proporcionar a las empresas datos y análisis de transacciones, lo que les permite ofrecer información sobre las tendencias de ventas, las transacciones correctas y fallidas y las tasas de disputa.

• Transferencias
  Las API de pago pueden permitir que las empresas que operan marketplaces o plataformas envíen pagos a las cuentas bancarias de otros usuarios.

• Seguridad y cumplimiento de la normativa
  Las API de pago pueden ayudar a las empresas a cumplir con los requisitos normativos como la Autenticación reforzada de clientes (SCA) al facilitar el flujo de autenticación con 3D Secure, para verificar la identidad de un cliente durante el flujo de compra.

Ventajas de usar las API de pago

Las API de pagos son una herramienta importante para las empresas, especialmente aquellas que realizan transacciones por Internet, ya que agilizan las operaciones, fortalecen las medidas de seguridad y proporcionan una mayor flexibilidad. A continuación, te brindamos más información sobre esos beneficios:

• Proteger los datos de los clientes y reducir el riesgo de fraude
  Las API de pago mejoran la seguridad de tus transacciones y utilizan métodos de cifrado seguros para proteger los datos y garantizar el cumplimiento de las normas de seguridad de datos del sector de tarjetas de pago (PCI DSS), lo que reduce el riesgo potencial de filtraciones de datos y fraude. Algunas API incluso ofrecen tokenización y sustituyen datos confidenciales como números de tarjetas de crédito por un identificador o token único, lo que mitiga el riesgo en caso de filtración.

• Simplificar el procesamiento de pagos y reducir el esfuerzo manual
  Las empresas pueden utilizar las API de pago para simplificar la forma en que aceptan y procesan los pagos. Las API de pago se encargan de los aspectos complejos relacionados con las instituciones financieras y las redes de tarjetas, así como de la detección de fraudes.

• Mejorar la velocidad y la eficiencia de las transacciones
  Las API de pagos permiten la automatización, lo que aumenta la velocidad de procesos que, de otro modo, requerirían un gran esfuerzo manual. Pueden facilitar pagos en tiempo real, procesar transacciones en bloque, gestionar reembolsos y manejar renovaciones de suscripciones.

• Facilitar los pagos en múltiples monedas y los pagos internacionales
  Si tu empresa opera a nivel internacional, las API de pago pueden gestionar la conversión de monedas y las transacciones internacionales, lo que simplifica el proceso de realizar negocios a escala mundial.

• Aumentar la conversión con opciones de pago versátiles
  Con las API pago, las empresas pueden aceptar una amplia gama de métodos de pago, como tarjetas de crédito y débito, carteras digitales y transferencias bancarias, lo que mejora la experiencia del cliente, ya que les permite utilizar sus métodos de pago preferidos.

• Optimizar la gestión del flujo de caja y la visibilidad en tiempo real
  Las API de pago proporcionan visibilidad en tiempo real de tus transacciones, lo que facilita la gestión de tu flujo de caja. Gracias al acceso inmediato a los datos de pago, puedes hacer un seguimiento preciso de los ingresos, los reembolsos y los pagos rechazados, lo que te permitirá tomar decisiones financieras más informadas.

• Impulsar la toma de decisiones con información sobre los datos y los informes
  Muchas API de pago ofrecen funcionalidades de datos y análisis. Ofrecen información sobre las tendencias de venta, las transacciones correctas y fallidas, las tasas de disputas y mucho más. Estos conocimientos pueden ser vitales para la estrategia empresarial y la toma de decisiones.

• Hacer crecer tu infraestructura a medida que crece el volumen
  A medida que tu empresa crece, también lo hace tu volumen de transacciones. Las API de pago están diseñadas para manejar grandes volúmenes de transacciones, lo que te permite hacer crecer tu empresa sin preocuparte por tu infraestructura de pagos.

• Opciones de integración y de personalización para brindar una experiencia de usuario fluida
  Puedes integrar las API de pago con los sistemas empresariales existentes, como CRM, ERP y el software de contabilidad. Con las API de pago también puedes personalizar la experiencia del proceso de compra, ya que te permiten ofrecer una experiencia de usuario fluida acorde a tu marca.

Cómo las API de pago de Stripe simplifican los pagos electrónicos

Stripe ofrece un conjunto completo de API que puedes utilizar para gestionar una amplia gama de tareas relacionadas con los pagos. Las API de Stripe están diseñadas para simplificar la forma en que las empresas aceptan y gestionan los pagos electrónicos, lo que permite una integración perfecta con las operaciones comerciales existentes y proporciona sólidas medidas de seguridad.

A continuación, te explicamos cómo funcionan las API de pago de Stripe:

• Procesar pagos de varios métodos
  La API de pago de Stripe les permite a las empresas aceptar una variedad de métodos de pago, que incluyen tarjetas de crédito, tarjetas de débito y billeteras digitales como Apple Pay o Google Pay. Las API de Stripe se encargan de todo el proceso de pago, desde el inicio de la transacción hasta la acreditación de fondos.

• Automatizar las subscriptions y la facturación recurrente
  Stripe ofrece API para manejar subscriptions y la facturación recurrente. Las empresas pueden gestionar y automatizar sus ingresos recurrentes, incluidas las pruebas gratuitas, las actualizaciones, las degradaciones y las cancelaciones, directamente a través de la API.

• Integrar a los comerciantes rápidamente con Connect
  Empresas como marketplaces y plataformas de software usan las API de Stripe Connect para gestionar y enrutar pagos y transferencias entre vendedores, clientes, proveedores de servicios y otras entidades. Incluye funcionalidades para integrar y verificar a los vendedores, monetizar los pagos, gestionar el riesgo y más.

• Combatir el fraude con Stripe Radar
  La API de Stripe Radar utiliza machine learning para identificar y prevenir transacciones fraudulentas. Evalúa cada pago a través de la red global de empresas de Stripe para detectar patrones e identificar fraudes.

• Gestionar informes y análisis en tiempo real
  Stripe ofrece una API para generar análisis e informes financieros. Las empresas pueden acceder a análisis en tiempo real de sus datos financieros y usar la API para sincronizar los datos de las transacciones con su software de contabilidad.

• Aceptar pagos internacionales con facilidad
  Stripe admite más de 135 monedas, lo que les permite a las empresas aceptar pagos de clientes de todo el mundo. Esto facilita que las empresas puedan crecer a nivel internacional.

Las API de Stripe les permiten a las empresas crear un proceso de pago eficiente y personalizado que se adapte a sus necesidades específicas, a la vez que mejoran la experiencia del cliente y reducen el riesgo de fraude. La infraestructura basada principalmente en API también facilita a las empresas añadir nuevas funcionalidades o métodos de pago a medida que estén disponibles, lo que garantiza que el proceso de pago pueda crecer y adaptarse con la empresa. Para obtener más información y empezar, haz clic aquí.

Cómo puede ayudar Stripe Connect

Stripe Connect organiza el movimiento de dinero de varias partes para plataformas de software y Marketplace. Ofrece onboarding rápido, componentes integrados, pagos globales y más.

Connect puede ayudarte a hacer lo siguiente:

• Lanzar en semanas: utiliza funcionalidades alojadas o integradas en Stripe con el fin de pasar a modo activo más rápido y evitar los costos iniciales, además del tiempo de desarrollo que en general se requiere para facilitar los pagos.

• Gestionar pagos a escala: utiliza herramientas y servicios de Stripe para no tener que dedicar recursos adicionales a informes de márgenes, formularios fiscales, riesgos, métodos de pago globales o cumplimiento de la normativa del onboarding.

• Crecer a nivel internacional: ayuda a tus usuarios a llegar a más clientes en todo el mundo con métodos de pago locales y la habilidad de calcular fácilmente el impuesto sobre las ventas, el IVA y el GST.

• Desarrollar nuevas líneas de ingresos: optimiza los ingresos por pagos cobrando comisiones por cada transacción. Monetiza las funcionalidades de Stripe con los pagos presenciales, las transferencias instantáneas, el cobro del impuesto sobre las ventas, la financiación, las tarjetas de gastos menores para empleados y mucho más, todo desde tu plataforma.

Obtén más información sobre Stripe Connect o empieza hoy.