Les API de paiement remodèlent la façon dont les entreprises gèrent les transactions de leurs clients. Les entreprises qui adoptent les API de paiement signalent une augmentation importante de la vitesse des transactions et une diminution des erreurs de traitement des paiements. Selon une récente étude du BCG, les entreprises qui implémentent des solutions d'automatisation des paiements et d'efficacité, telles que les API, peuvent voir leurs marges augmenter de 30 % à 40 %.

À mesure que de plus en plus d'entreprises transfèrent leurs activités en ligne, la protection des données financières sensibles est devenue une préoccupation majeure. Les API de paiement offrent de solides fonctionnalités de sécurité et aident les entreprises à maintenir les normes de conformité nécessaires, atténuant ainsi le risque de violation de données. De plus, grâce à l'environnement riche en fonctions qu'offrent ces API, les entreprises gagnent en flexibilité et en contrôle sur leurs processus de paiement, ce qui leur permet d'offrir divers modes de paiement et de gérer des scénarios de paiement complexes.

Vous trouverez ci-dessous les principales caractéristiques des API de paiement, leur fonctionnement et la manière dont les entreprises peuvent utiliser ces outils pour améliorer leurs capacités de traitement des transactions.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’une API?
  
• Qu’est-ce qu’une API de paiement?
  
• Types d'API de paiement
  
• Comment fonctionnent les API de paiement?
  
• Avantages de l'utilisation des API de paiement
  
• Comment les API de paiement de Stripe simplifient les paiements en ligne
  
• Comment Stripe Connect peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’une API?

« API », qui signifie « interface de programmation d’application », est un ensemble de règles et de protocoles permettant de créer et d’interagir avec des applications logicielles. Les API font partie intégrante du développement logiciel moderne et sont largement utilisées dans les systèmes distribués, les services Web et l’informatique infonuagique.

Les API définissent les méthodes et les formats de données que les composants logiciels utilisent pour communiquer entre eux. Elles servent de type de contrat entre différents composants logiciels, stipulant comment ces composants interagissent. Les API permettent à différents systèmes logiciels de communiquer entre eux, et les programmeurs peuvent les utiliser pour accéder aux fonctionnalités d'autres composants logiciels. Par exemple, un formulaire d'inscription météorologique pourrait utiliser l'API d'un fournisseur de services météorologiques pour obtenir des données météorologiques actuelles.

Il existe différents types d’API, telles que les API Web, les API de système d’exploitation et les API basées sur des bibliothèques, entre autres. Lorsque les gens parlent d’API, ils font généralement référence aux API Web, qui sont construites autour de HTTP et peuvent renvoyer des données dans des formats tels que JSON ou XML. Les API Web fournissent l’interface entre différents services Web et applications, leur permettant de communiquer entre eux sur Internet.

Qu’est-ce qu’une API de paiement?

Une API de paiement est un type spécifique d'API qui permet aux logiciels de traiter les paiements. Ces API fournissent un moyen sûr et fiable pour les formulaires d'inscription d'interagir avec un service de traitement des paiements, ce qui permet des actions telles que :

• Traitement des paiements
  Un formulaire d'inscription peut utiliser une API de paiement pour envoyer les détails de paiement, comme les informations de carte de crédit et le montant de la transaction, à une passerelle de paiement ou à un service de traitement de cartes de crédit.

• Stockage des détails de paiement
  Certaines API de paiement permettent à une application de stocker les informations de paiement pour les transactions futures. C’est ainsi que des services comme Amazon ou Netflix mémorisent les détails de votre carte de crédit et vous permettent d’effectuer des paiements en un clic.

• Remboursement des transactions
  Si un client souhaite recevoir un remboursement, l’application peut utiliser l’API de paiement pour annuler la transaction.

• Gestion des abonnements et des paiements récurrents
  Les entreprises peuvent utiliser les API de paiement pour configurer et gérer les paiements récurrents pour des services tels que les abonnements.

• Vérification des paiements
  Les API de paiement permettent de vérifier si une transaction a réussi ou non.

Généralement, les API de paiement sont conçues avec des mesures de sécurité rigoureuses pour protéger les données sensibles telles que les numéros de carte de crédit. Par exemple, elles peuvent employer des techniques telles que la jetonisation, dans laquelle les données sensibles sont remplacées par un équivalent non sensible, appelé jeton, qui n'a aucune signification ou valeur extrinsèque ou exploitable.

Le coût des API de paiement peut également varier, les intégrations simples pour les entreprises commençant à environ 2 000 $. Les projets plus complexes peuvent dépasser 30 000 $.

Types d’API de paiement

Il existe plusieurs types d’API de paiement, qui sont souvent classées en fonction de leurs fonctionnalités spécifiques. Voici quelques exemples :

Les prestataires de services de paiement proposent différents ensembles d’API, et leurs fonctionnalités peuvent varier. Stripe, par exemple, fournit des API que les développeurs peuvent intégrer à leurs applications pour gérer les transactions de paiement. Nous aborderons plus en détail les fonctionnalités de l’API de Stripe ci-dessous.

Comment fonctionnent les API de paiement?

Les API de paiement servent de pont entre une application commerciale et la plateforme de paiement, ce qui permet aux entreprises de gérer un large éventail d’opérations de paiement de manière efficace et sécurisée. Les fonctionnalités exactes d’une API de paiement peuvent varier en fonction du rôle qu’elle est censée jouer. Voici un aperçu général de leur fonctionnement :

• Intégration d'API : Vous créez un compte auprès d'un fournisseur et obtenez des clés d'API. Le fournisseur vous donne généralement de fausses données de paiement afin que vous puissiez exécuter des transactions de test sans facturer de vrais clients.

• Initiation de la transaction : Le processus de transaction commence lorsqu'un client décide de faire un achat. Le client saisit ses informations de paiement, telles que les informations de carte de crédit, dans votre formulaire d'inscription, qui peut être un site Web, une application mobile ou une autre plateforme. Ces informations sont transmises en toute sécurité à votre serveur.

• Requête d'API : Votre serveur, qui a été intégré à une API de paiement, envoie une requête HTTPS POST sécurisée à l'API de la passerelle de paiement. La requête comprend les détails de transaction nécessaires, tels que le mode de paiement, les informations de carte et le montant de la transaction.

• Traitement du paiement : Dès réception de la requête, la passerelle de paiement la traite, ce qui implique d'interagir avec diverses entités, y compris les réseaux de cartes et les banques émettrices pour valider les détails de la transaction, vérifier s'il y a une fraude potentielle et exécuter la transaction. Après avoir géré cette interaction complexe, la passerelle de paiement livre une simple réponse à votre serveur.

• Réponse de l'API : La réponse de l'API de paiement à votre serveur comprend des détails indiquant si la transaction a été approuvée ou refusée, un identifiant de transaction et d'autres informations pertinentes. Si le paiement réussit, la passerelle de paiement s'assure également que le montant de la transaction est transféré de la banque du client à votre compte de marchand.

• Confirmation de la transaction : Dès réception de la réponse de la passerelle de paiement, votre serveur la traite. Si la transaction réussit, votre formulaire d'inscription met généralement à jour ses propres dossiers pour refléter l'achat et communique une confirmation au client.

Fonctions et capacités supplémentaires des API de paiement

Les API de paiement offrent plusieurs fonctionnalités en plus d'aider lors de transactions individuelles :

• Jetonisation
  Pour accroître la sécurité, de nombreuses API de paiement offrent une fonction de jetonisation avec laquelle elles remplacent les données de paiement sensibles, comme les numéros de carte de crédit, par un identifiant unique ou jeton. Cela réduit considérablement le risque associé au stockage de données sensibles des clients.

• Subscriptions et paiements récurrents
  Pour les entreprises ayant un modèle de facturation récurrente, les API de paiement automatisent ce processus. Elles stockent en toute sécurité les informations de paiement du client et traitent les paiements à intervalles réguliers.

• Remboursements et litiges
  Les API de paiement offrent aux entreprises un moyen efficace de traiter les remboursements et de gérer les litiges avec un minimum de saisie manuelle.

• Création de rapports et analyse
  Les API de paiement peuvent fournir aux entreprises des données et des analyses sur les transactions, ainsi que des informations sur les tendances des ventes, les transactions réussies et échouées, ainsi que les taux de litiges.

• Virements
  Les API de paiement peuvent permettre aux entreprises qui exploitent des places de marché ou des plateformes d’envoyer des paiements vers les comptes bancaires d’autres utilisateurs.

• Sécurité et conformité
  Les API de paiement peuvent aider les entreprises à satisfaire aux exigences réglementaires comme la SCA en facilitant le flux d'authentification 3D Secure, en vérifiant l'identité d'un client pendant le processus de paiement

Avantages de l’utilisation des API de paiement

Les API de paiement sont un outil important pour les entreprises, en particulier celles qui effectuent des transactions en ligne, car elles rationalisent les opérations, renforcent les mesures de sécurité et offrent une plus grande flexibilité. Voici plus d'informations sur ces avantages :

• Protéger les données des clients et réduire le risque de fraude
  Les API de paiement renforcent la sécurité de vos transactions. Elles utilisent des méthodes de chiffrement sécurisées pour protéger les données et maintenir la conformité avec la norme de sécurité des données du secteur des cartes de paiement (PCI DSS), ce qui réduit le risque potentiel de violations de données et de fraude. Certaines API proposent même l’utilisation de jetons, qui consiste à remplacer des données sensibles, comme les numéros de carte de crédit par un identifiant ou un jeton unique, limitant ainsi les risques en cas de violation.

• Simplifier le processus de paiement et réduire l'effort manuel
  Les entreprises peuvent utiliser des API de paiement pour simplifier la manière dont elles acceptent et traitent les paiements. Les API de paiement gèrent les aspects complexes des transactions impliquant des institutions financières et des réseaux de cartes ainsi que la détection des fraudes.

• Améliorer la vitesse et l'efficacité des transactions
  Les API de paiement permettent l'automatisation, augmentant ainsi la vitesse des processus qui nécessiteraient autrement un effort manuel important. Elles peuvent faciliter les paiements en temps réel, traiter les transactions en masse, gérer les remboursements et s'occuper des renouvellements d'abonnements.

• Faciliter les paiements multidevises et internationaux
  Si votre entreprise opère au niveau international, les API de paiement peuvent gérer la conversion de devises et les transactions internationales, ce qui simplifie le processus de conduite des affaires à l’échelle mondiale.

• Augmenter les conversions grâce à des options de paiement polyvalentes
  Grâce aux API de paiement, les entreprises peuvent accepter une large gamme de modes de paiement. Cela inclut les cartes de crédit et de débit, les portefeuilles numériques, et les virements bancaires, améliorant ainsi l’expérience client en leur permettant d’utiliser leurs modes de paiement préférés.

• Optimiser la gestion des flux de trésorerie et la visibilité en temps réel
  Les API de paiement offrent une visibilité en temps réel sur vos transactions, ce qui facilite la gestion de vos flux de trésorerie. Grâce à un accès immédiat aux données de paiement, vous pouvez suivre avec précision les revenus, les remboursements et les refus, ce qui vous permet de prendre des décisions financières plus éclairées.

• Stimuler la prise de décision avec des informations sur les données et des rapports
  De nombreuses API de paiement offrent des fonctionnalités de données et d’analyse. Elles fournissent des informations sur les tendances des ventes, les transactions réussies, les transactions échouées, les taux de contestations, etc. Ces informations peuvent être vitales pour la stratégie commerciale et la prise de décision.

• Faire évoluer votre infrastructure à mesure que le volume augmente
  À mesure que votre entreprise grandit, votre volume de transactions augmente également. Les API de paiement sont conçues pour gérer de grands volumes de transactions, ce qui vous permet de développer votre entreprise sans vous soucier de votre infrastructure de paiement.

• Options d'intégration et de personnalisation pour une expérience utilisateur fluide
  Vous pouvez intégrer les API de paiement aux systèmes d’entreprise existants, tels que les progiciels de gestion intégrés, ainsi que les logiciels de GRC et de comptabilité. Les API de paiement vous permettent également de personnaliser l’expérience de paiement, pour offrir une expérience utilisateur fluide et conforme à votre marque.

Comment les API de paiement de Stripe simplifient les paiements en ligne

Stripe propose des suites complètes d’API que vous pouvez utiliser pour gérer un large éventail de tâches liées aux paiements. Les API de Stripe sont conçues pour simplifier la manière dont les entreprises acceptent et gèrent les paiements en ligne, ce qui permet une intégration fluide avec les opérations existantes de l’entreprise et offre des mesures de sécurité robustes.

Voici comment fonctionnent les API de paiement de Stripe :

• Traiter des paiements à partir de multiples méthodes
  L'API de paiement de Stripe permet aux entreprises d'accepter une variété de modes de paiement, y compris les cartes de crédit, les cartes de débit et les portefeuilles numériques comme Apple Pay ou Google Pay. Les API de Stripe gèrent l'ensemble du processus de paiement, de l'initiation de la transaction au règlement des fonds.

• Automatiser les subscriptions et la facturation récurrente
  Stripe offre des API pour gérer les subscriptions et la facturation récurrente. Les entreprises peuvent gérer et automatiser leurs revenus récurrents, y compris les essais gratuits, les mises à niveau, les rétrogradations et les annulations, directement par l'API.

• Inscrire les marchands rapidement avec Connect
  Les entreprises telles que les places de marché et les plateformes logicielles utilisent les API de Stripe Connect pour gérer et rediriger les paiements et les virements entre les vendeurs, les clients, les fournisseurs et d'autres entités. Cela inclut des fonctions pour inscrire et vérifier les vendeurs, monétiser les paiements, gérer les risques, et plus encore.

• Lutter contre la fraude avec Stripe Radar
  L’API Stripe Radar utilise l’apprentissage automatique pour déterminer et prévenir les transactions frauduleuses. Elle évalue chaque paiement effectué dans le réseau mondial d’entreprises de Stripe pour détecter des tendances et de déterminer les fraudes.

• Gérer les rapports et les analyses en temps réel
  Stripe fournit une API pour générer des rapports financiers et des analyses. Les entreprises peuvent accéder à des informations en temps réel sur leurs données financières et utiliser l’API pour synchroniser les données de transaction avec leur logiciel de comptabilité.

• Accepter des paiements internationaux avec facilité
  Stripe prend en charge plus de 135 devises, ce qui permet aux entreprises d'accepter des paiements de clients partout dans le monde. Cela facilite la tâche des entreprises pour se développer à l'international.

Les API de Stripe permettent aux entreprises de créer un processus de paiement personnalisé et efficace qui répond à leurs besoins précis, tout en améliorant l'expérience client et en réduisant le risque de fraude. L'infrastructure axée sur les API facilite également la tâche des entreprises pour ajouter de nouvelles fonctions ou de nouveaux modes de paiement à mesure qu'ils deviennent disponibles, ce qui garantit que le processus de paiement peut croître et s'adapter avec l'entreprise. Pour en savoir plus et commencer, rendez-vous ici.

Comment Stripe Connect peut vous aider

Stripe Connect orchestre les mouvements de fonds entre plusieurs parties pour le compte de plateformes logicielles et de places de marché. Il offre une inscription des utilisateurs rapide, des composants intégrés, des virements internationaux, etc.

Connect peut vous aider à :

• Être opérationnel en quelques semaines : utilisez des fonctionnalités intégrées ou hébergées par Stripe pour accélérer la mise en service en évitant les coûts initiaux et le temps de développement généralement requis pour accepter les paiements.

• Gérez les paiements à grande échelle : utilisez les outils et services de Stripe afin d’éviter de mobiliser des ressources supplémentaires pour la production de rapports sur les marges, les formulaires fiscaux, la gestion du risque, les modes de paiement mondiaux ou la conformité liée à l’inscription des utilisateurs.

• Se développer à l’international : aidez vos utilisateurs à attirer davantage de clients dans le monde entier en proposant des modes de paiement locaux et le calcul facile des taxes de vente, de la TVA et de la TPS.

• Bâtir de nouveaux canaux de revenus : optimisez les revenus des paiements en collectant des frais sur chaque transaction. Monétisez les capacités de Stripe sur votre plateforme en activant les paiements en personne, les virements instantanés, la perception des taxes de vente, les financements, les cartes commerciales, et bien plus encore.

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