Il valore di mercato delle vendite globali di e-commerce dovrebbe crescere a 6.350 miliardi di dollari entro il 2027, con un aumento di oltre il 50% rispetto al 2021. Dato che i clienti continuano a mostrare la loro crescente preferenza per le transazioni digitali, le attività che non si adattano rischiano di rimanere indietro, perdendo potenziali clienti e ricavi a favore dei concorrenti.

Le esperienze di pagamento online possono influire sul numero di transazioni completate con successo dai clienti. In un sondaggio condotto tra gli acquirenti online, il 18% dei carrelli abbandonati è stato attribuito a una procedura di checkout ritenuta troppo lunga o complicata. Con la crescita dell'e-commerce, cresce anche la criminalità informatica legata ai pagamenti online. Le attività devono affrontare entrambi i problemi creando un'esperienza di pagamento online semplice ed efficiente per i clienti, che sia al tempo stesso altamente sicura ed equipaggiata per combattere i tentativi di frode in evoluzione.

I gateway di pagamento svolgono un ruolo chiave per raggiungere questo importante e complesso obiettivo. Di seguito esaminiamo ciò che le attività devono sapere sui gateway di pagamento: cosa sono, come funzionano, il loro ruolo fondamentale nell'e-commerce e come operano in un sistema di elaborazione dei pagamenti più ampio.

Contenuto dell'articolo

• Cosa sono i gateway di pagamento?
  
• Cosa fa un gateway di pagamento?
  
• Qual è la differenza tra un gateway di pagamento e un terminale di pagamento?
  
• Qual è la differenza tra un gateway di pagamento e un elaboratore del pagamento?
  
• Funzionamento di un gateway di pagamento
  
• Tariffe del gateway di pagamento
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Che cosa sono i gateway di pagamento?

Un gateway di pagamento è uno strumento che consente alle attività di accettare pagamenti online in modo sicuro. Questa piattaforma tecnologica funge da intermediario nelle transazioni finanziarie elettroniche. Consente alle attività fisiche e online di accettare, elaborare e gestire vari metodi di pagamento (come carte di credito, carte di debito e portafogli digitali) in modo sicuro ed efficiente. Il gateway di pagamento colma il divario tra il cliente, l'attività e le rispettive istituzioni finanziarie in un'unica piattaforma, in genere addebitando una commissione ogni volta che viene elaborata una transazione.

I gateway di pagamento offrono numerosi vantaggi per le attività, come transazioni sicure e crittografate, un'elaborazione dei pagamenti più rapida, un rischio ridotto di frode, un aumento delle vendite grazie a un checkout più fluido e l'accesso a più metodi di pagamento. Aiutano a fornire un'esperienza di transazione più sicura e conveniente sia per le attività che per i clienti.

Cosa fa un gateway di pagamento?

Un gateway di pagamento svolge diverse funzioni importanti per garantire che i pagamenti siano sicuri, efficienti e accurati:

• Crittografia
  Quando un cliente invia le proprie informazioni di pagamento durante il checkout online, il gateway di pagamento crittografa i dati. Ciò li protegge da accessi non autorizzati o furti mentre vengono trasmessi tra il dispositivo del cliente, il server dell'attività e gli istituti finanziari.

• Connessione con l'elaboratore del pagamento
  Il gateway di pagamento connette il checkout rivolto al cliente di un'attività e il fornitore di elaborazione del pagamento.

• Autorizzazione
  Il gateway di pagamento inoltra i dati crittografati della transazione alla banca acquirente dell'attività, che invia le informazioni alla banca emittente del cliente o all'elaboratore del pagamento pertinente. La banca emittente o l'elaboratore del pagamento verifica i dettagli della transazione, compreso il saldo del conto del cliente e la validità del metodo di pagamento, prima di approvare o rifiutare la transazione. Il gateway di pagamento riceve la risposta e la reinvia all'attività.

• Raccolta dei dati e reportistica
  I gateway di pagamento spesso forniscono alle aziende dati preziosi che possono aiutarle ad analizzare e gestire le proprie transazioni. Tali informazioni possono comprendere la cronologia delle transazioni, la gestione dei rimborsi e altri dati che consentono alle aziende di identificare le tendenze e migliorare le proprie operazioni di pagamento.

• Rilevamento e prevenzione delle frodi
  Per ridurre al minimo il rischio di transazioni fraudolente, i gateway di pagamento utilizzano misure di sicurezza avanzate come algoritmi di rilevamento delle frodi, sistemi di verifica dell'indirizzo (AVS) e controlli del valore di verifica della carta (CVV). Queste misure aiutano a identificare e bloccare le transazioni potenzialmente fraudolente prima che possano essere elaborate.

Qual è la differenza tra un gateway di pagamento e un terminale di pagamento?

I gateway di pagamento e i terminali di pagamento facilitano entrambi l'elaborazione dei pagamenti, ma si rivolgono ad ambienti e metodi di transazione diversi. Ecco le differenze principali tra i due:

Dove viene utilizzata ogni soluzione

• Gateway di pagamento: un gateway di pagamento è progettato principalmente per le transazioni online e si rivolge principalmente a siti web di e-commerce, applicazioni mobili e altre piattaforme digitali.

• Terminale di pagamento: noto anche come terminale di una soluzione point of sale (POS) o terminale per carte di credito, un terminale di pagamento è un dispositivo fisico utilizzato in negozi tradizionali, ristoranti e altri ambienti del commercio al dettaglio di persona. Consente ai clienti di effettuare pagamenti utilizzando carte di credito, carte di debito o metodi di pagamento contactless come gli smartphone dotati di tecnologia NFC (Near Field Communication).

Sebbene i gateway di pagamento siano generalmente utilizzati per le transazioni online, possono anche essere integrati con sistemi per transazioni di persona, a seconda del fornitore e dei servizi offerti. In questi casi, i gateway di pagamento possono facilitare le transazioni elettroniche in ambienti fisici di commercio al dettaglio.

Come vengono elaborati i pagamenti dietro le quinte

• Gateway di pagamento: il gateway di pagamento funge da intermediario tra il cliente, l'attività e le rispettive istituzioni finanziarie durante una transazione online. Esegue la crittografia dei dati sensibili, facilita l'autorizzazione della transazione e semplifica il regolamento dei pagamenti per i fondi.

• Terminale di pagamento: un terminale di pagamento svolge per lo più lo stesso compito di un gateway di pagamento, ma supporta le transazioni di persona anziché online. Legge la carta di pagamento o il dispositivo di pagamento contactless del cliente, comunica con le istituzioni finanziarie competenti per l'autorizzazione della transazione e stampa le ricevute. Si connette alla banca acquirente o all'elaboratore del pagamento dell'attività tramite una linea telefonica, una connessione internet o una rete mobile.

Come i gateway e i terminali di pagamento proteggono i dati delle transazioni

• Gateway di pagamento: per garantire la sicurezza delle transazioni online, i gateway di pagamento utilizzano protocolli di crittografia come Secure Sockets Layer (SSL) o Transport Layer Security (TLS), algoritmi di rilevamento delle frodi, AVS e controlli CVV.

• Terminale di pagamento: come i gateway di pagamento, i terminali utilizzano misure di sicurezza quali la crittografia dei dati della carta e la compliance ai requisiti dello standard di sicurezza dei dati del settore delle carte di pagamento (PCI DSS), supportando al contempo misure di sicurezza per le transazioni con carta presente, come la tecnologia del chip EMV.

Come ogni opzione viene configurata e integrata con la tua attività

• Gateway di pagamento: la configurazione varia a seconda che un'attività scelga un gateway in hosting o un gateway integrato. Un gateway in hosting reindirizza i clienti a una pagina gestita dal fornitore dei pagamenti e richiede una configurazione tecnica inferiore. Un gateway integrato è completamente incorporato nel sito dell'attività e fornisce un maggiore controllo sull'esperienza d'uso. L'integrazione di un gateway di pagamento in una piattaforma di e-commerce, un sito web o un'app mobile richiede solitamente conoscenze tecniche e l'uso di API o plugin predefiniti.

• Terminale di pagamento: la configurazione di un terminale di pagamento è solitamente una procedura più semplice, che comporta l'installazione fisica del dispositivo e la connessione al sistema della soluzione POS dell'attività, a internet o alla linea telefonica.

Qual è la differenza tra un gateway di pagamento e un elaboratore di pagamento?

Un gateway di pagamento è uno strumento che trasmette in modo sicuro e facilita l'autorizzazione delle transazioni online, mentre un elaboratore del pagamento è un'attività che collabora con gli esercenti per gestire l'elaborazione, compresa l'autorizzazione e il regolamento dei pagamenti dei fondi tra le parti coinvolte.

Sebbene abbiano funzioni diverse, i gateway di pagamento e gli elaboratori del pagamento sono due componenti chiave delle transazioni finanziarie elettroniche, in particolare nell'e-commerce. Ecco una spiegazione delle loro differenze:

Gateway di pagamento

• Ruolo: un gateway di pagamento funge da intermediario tra il cliente, l'attività e i rispettivi istituti finanziari durante una transazione online. Trasmette in modo sicuro le informazioni sensibili di pagamento e facilita l'autorizzazione della transazione.

• Funzioni principali: il gateway di pagamento crittografa i dati della transazione, li inoltra alla banca acquirente o all'elaboratore del pagamento dell'attività, riceve l'approvazione della transazione o la risposta con esito fallito e comunica lo stato della transazione al sito web o all'app dell'attività.

• Sicurezza: i gateway di pagamento utilizzano misure di sicurezza per prevenire transazioni fraudolente e proteggere i dati di pagamento nel momento in cui entrano nel sistema di pagamenti dell'attività. I gateway di pagamento lo fanno utilizzando misure come protocolli di crittografia (SSL o TLS), algoritmi di rilevamento delle frodi, controlli AVS e CVV per proteggere i dati sensibili e prevenire transazioni fraudolente.

• Integrazione: esistono due tipi di gateway di pagamento: integrati e in hosting. I gateway di pagamento integrati sono incorporati in piattaforme di e-commerce, siti web o applicazioni mobili utilizzando API o plugin predefiniti. I gateway di pagamento in hosting reindirizzano a una pagina gestita dal fornitore di pagamenti e non richiedono un processo di configurazione complesso.

Elaboratore di pagamento

• Ruolo: un elaboratore del pagamento, a volte indicato come fornitore di servizi per l'esercente, è un'attività che gestisce l'elaborazione della transazione. Ciò include l'autorizzazione e il regolamento dei pagamenti dei fondi tra la banca emittente del cliente, la banca acquirente dell'attività e le reti di pagamento pertinenti (ad es. Visa, Mastercard).

• Funzioni principali: l'elaboratore del pagamento verifica i dettagli della transazione, controlla il saldo del conto del cliente e la validità del metodo di pagamento, approva o rifiuta la transazione e facilita il trasferimento di fondi tra i conti del cliente e dell'attività durante la procedura di regolamento dei pagamenti.

• Sicurezza: mentre i gateway di pagamento si concentrano maggiormente sulla verifica delle transazioni e sulla prevenzione di frodi nei pagamenti presso la soluzione point of sale, gli elaboratori del pagamento utilizzano misure di sicurezza per mantenere i più elevati standard di protezione per i dati di pagamento. Gli elaboratori del pagamento devono essere conformi ai requisiti PCI DSS, che garantiscono la gestione e l'archiviazione sicure delle informazioni del titolare della carta.

• Rapporto con l'attività: gli elaboratori del pagamento hanno spesso un rapporto contrattuale diretto con l'attività che include la fornitura di un account esercente. Questo tipo di conto bancario consente alle attività di accettare ed elaborare pagamenti elettronici.

Funzionamento di un gateway di pagamento

Ecco una spiegazione dettagliata del funzionamento di un gateway di pagamento durante una transazione online:

1. Il cliente avvia il checkout e inserisce i dettagli di pagamento
   Il cliente seleziona i prodotti o i servizi che desidera acquistare sul sito o sull'app dell'attività e passa alla pagina di pagamento. Inserisce i dati di pagamento, come i dati della carta di credito o le credenziali del wallet.

2. Il gateway di pagamento esegue la crittografia dei dati di pagamento sensibili
   Una volta che il cliente invia i dati di pagamento, il gateway di pagamento crittografa i dati utilizzando i protocolli SSL o TLS. Questa crittografia garantisce che le informazioni sensibili siano protette da accessi non autorizzati o furti durante la trasmissione.

3. I dati di pagamento crittografati vengono inviati al server dell'attività
   Le informazioni di pagamento crittografate vengono quindi inviate al server dell'attività, che le archivia in modo sicuro e le inoltra al gateway di pagamento per un'ulteriore elaborazione.

4. I dettagli della transazione vengono inoltrati al responsabile del trattamento dei dati e alla banca acquirente
   Il gateway di pagamento riceve i dati crittografati della transazione dal server dell'attività e li inoltra all'elaboratore di pagamento e alla banca acquirente dell'attività, ovvero l'istituto finanziario responsabile dell'elaborazione del pagamento per conto dell'attività.

5. La banca emittente verifica la transazione
   La banca acquirente instrada i dati della transazione verso la banca emittente del cliente o l'elaboratore del pagamento appropriato per l'autorizzazione. La banca emittente o l'elaboratore del pagamento verifica i dettagli della transazione, compresi il saldo del conto del cliente e la validità del metodo di pagamento.

6. La transazione viene approvata o rifiutata
   In base alla verifica, la banca emittente o l'elaboratore di pagamento approva o rifiuta la transazione. Questa risposta viene inviata al server dell'attività attraverso la banca acquirente e il gateway di pagamento.

7. Lo stato del pagamento viene restituito al cliente e all'attività
   Il gateway di pagamento invia lo stato della transazione (approvata o rifiutata) al sito web o all'app dell'attività, che mostra il messaggio appropriato al cliente. Se la transazione è approvata, l'attività procede con l'evasione dell'ordine. Se rifiutata, il cliente viene informato e potrebbe essergli richiesto di provare un metodo di pagamento alternativo.

I gateway di pagamento facilitano e proteggono il processo delle transazioni online crittografando i dati, ottenendo l'autorizzazione delle transazioni, regolando i fondi e fornendo strumenti di reportistica all'attività.

Tariffe dei gateway di pagamento

L'utilizzo di un gateway di pagamento comporta delle commissioni. Ecco alcune commissioni del gateway di pagamento particolarmente comuni da tenere a mente:

• Commissioni per transazione
  Le commissioni di transazione vengono addebitate ogni volta che il gateway di pagamento elabora una transazione con carta di credito. Questa commissione può essere una percentuale fissa dell'importo della vendita, un importo fisso per transazione o entrambi.

• Costi di attivazione
  Si tratta in genere di una commissione una tantum addebitata quando un'attività crea per la prima volta un account con il gateway di pagamento. È destinata a coprire i costi di configurazione e integrazione del gateway di pagamento con il sistema dell'attività.

• Tariffe mensili
  Alcuni gateway di pagamento addebitano un costo mensile, chiamato anche commissione di servizio, per l'utilizzo dei loro servizi, indipendentemente dal numero di transazioni che l'attività elabora al mese.

In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto

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