Marknadsvärdet för den globala e-handelsförsäljningen beräknas växa till 6,35 biljoner USD fram till 2027 – en ökning med mer än 50 % från 2021. Eftersom kunder fortsätter att visa sin växande preferens för digitala transaktioner, riskerar företag som inte lyckas anpassa sig att hamna på efterkälken och förlora potentiella kunder och intäkter till konkurrenter.

Upplevelser av onlinebetalningar kan påverka hur många transaktioner som slutförs framgångsrikt av kunder. I en undersökning av e-handelskonsumenter tillskrevs 18 % av alla övergivna varukorgar en process för att gå till kassan som kändes för lång eller komplicerad. Och i takt med att e-handeln växer, ökar även it-brottslighet relaterad till onlinebetalningar. Företag måste hantera båda problemen genom att skapa en enkel och effektiv upplevelse för onlinebetalningar för kunderna som också är mycket säker och utrustad för att bekämpa ständigt utvecklande försök till bedrägeri.

Betalningsgateways spelar en viktig roll för att uppnå detta komplexa och viktiga mål. Nedan går vi igenom vad företag bör veta om betalningsgateways: vad de är, hur de fungerar, deras avgörande roll inom e-handel och hur de fungerar i ett bredare system för att behandla betalningar.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är betalningsgateways?
  
• Vad gör en betalningsgateway?
  
• Vad är skillnaden mellan en betalningsgateway och en betalningsterminal?
  
• Vad är skillnaden mellan en betalningsgateway och en betalleverantör?
  
• Hur fungerar en betalningsgateway?
  
• Avgifter för betalningsgateway
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är en betalningsgateway?

En betalningsgateway är ett verktyg som låter företag ta emot betalningar online på ett säkert sätt. Denna teknikplattform agerar som en mellanhand i elektroniska finansiella transaktioner. Den gör det möjligt för företag i butik och online att acceptera, behandla och hantera olika betalningsmetoder – såsom kreditkort, debetkort och digitala plånböcker – på ett säkert och effektivt sätt. Betalningsgatewayen överbryggar klyftan mellan kunden, företaget och deras respektive finansiella institutioner i en plattform och tar vanligtvis ut en avgift varje gång en transaktion behandlas.

Betalningsgateways erbjuder många affärsfördelar, såsom säkra och krypterade transaktioner, snabbare behandling av betalningar, minskad risk för bedrägeri, ökad försäljning genom en smidigare kassa och tillgång till flera betalningsmetoder. De hjälper till att erbjuda en säkrare och bekvämare transaktionsupplevelse för både företag och kunder.

Vad gör en betalningsgateway?

En betalningsgateway utför flera viktiga funktioner för att säkerställa att betalningarna är säkra, effektiva och korrekta:

• Kryptering
  När en kund skickar in sin betalningsinformation i onlinekassan krypterar betalningsgatewayen data. Detta skyddar dem från obehörig åtkomst eller stöld medan de överförs mellan kundens enhet, företagets server och finansinstituten.

• Anslutning med betalleverantör
  Betalningsgatewayen ansluter ett företags kundvända kassa och leverantören för betalningsbehandling.

• Auktorisering
  Betalningsgatewayen vidarebefordrar de krypterade transaktionsdata till företagets inlösande bank, som skickar informationen till kundens utfärdande bank eller relevanta betalleverantör. Den utfärdande banken eller betalleverantören verifierar transaktionsuppgifterna, inklusive kundens kontosaldo och betalningsmetodens giltighet, innan transaktionen godkänns eller nekas. Betalningsgatewayen tar emot svaret och skickar det tillbaka till företaget.

• Datainsamling och rapportering
  Betalningsgateways förser ofta företag med värdefulla data som kan hjälpa dem att analysera och hantera sina transaktioner. Det kan inkludera transaktionshistorik, återbetalningshantering och andra datapunkter som hjälper företag att identifiera trender och förbättra sin betalningsverksamhet.

• Upptäckt och bekämpning av bedrägeri
  För att minimera risken för bedrägliga transaktioner använder betalningsgatewayer avancerade säkerhetsåtgärder som bedrägeriupptäcktsalgoritmer, adressverifieringssystem (AVS) och kontroller av kortets verifieringsvärde (CVV). Dessa åtgärder hjälper till att identifiera och blockera potentiellt bedrägliga transaktioner innan de kan behandlas.

Vad är skillnaden mellan en betalningsgateway och en betalterminal?

Betalningsgateways och terminaler underlättar båda behandling av betalningar, men de är anpassade för olika miljöer och transaktionsmetoder. Här är de primära skillnaderna mellan de två:

Där varje lösning används

• Betalningsgateway: En betalningsgateway är i första hand utformad för online-transaktioner och riktar sig främst till e-handelswebbplatser, mobilappar och andra digitala plattformar.

• Terminal: Även känd som ett POS-system eller kreditkortsterminal, är en terminal en fysisk enhet som används i fysiska butiker, restauranger och andra fysiska detaljhandelsmiljöer. Den låter kunder göra betalningar med kreditkort, debetkort eller kontaktlösa betalningsmetoder, såsom smarta mobiler med NFC-teknik (near-field communication).

Även om betalningsgateways vanligtvis används för onlinetransaktioner kan de också integreras med fysiska transaktionssystem, beroende på leverantören och deras produkter och tjänster. I sådana fall kan betalningsgateways möjliggöra elektroniska transaktioner i fysiska detaljhandelsmiljöer.

Så här behandlas betalningar bakom kulisserna

• Betalningsgateway: Betalningsgatewayen fungerar som en mellanhand mellan kunden, företaget och deras respektive finansiella institutioner under en online-transaktion. Den krypterar känsliga data, underlättar transaktionens auktorisering och effektiviserar avräkningen av medel.

• Terminal: En terminal gör i stort sett samma jobb som en betalningsgateway, men stöder fysiska istället för online-transaktioner. Den läser kundens betalkort eller kontaktlösa betalningsenhet, kommunicerar med relevanta finansiella institutioner för transaktionens auktorisering och skriver ut kvitton. Den ansluter till företagets inlösande bank eller betalleverantör via telefonlinje, internetuppkoppling eller mobilnät.

Så här skyddar betalningsgateways och terminaler transaktionsdata

• Betalningsgateway: För att säkerställa säkerheten vid online-transaktioner använder betalningsgateways krypteringsprotokoll såsom SSL (Secure Sockets Layer) eller TLS (Transport Layer Security), algoritmer för upptäckt av bedrägeri, AVS och CVV-kontroller.

• Terminal: Precis som betalningsgateways använder terminaler säkerhetsåtgärder såsom kryptering av kortdata och efterlevnad av kraven i Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), samtidigt som de stöder säkerhetsåtgärder för fysiska korttransaktioner, till exempel EMV-chipteknik.

Så här konfigureras och integreras varje alternativ i ditt företag

• Betalningsgateway: Konfigurationen varierar beroende på om ett företag väljer en driftad gateway eller en integrerad gateway. En driftad gateway omdirigerar kunder till en sida som hanteras av betalleverantören och kräver mindre teknisk konfiguration. En integrerad gateway är helt inbäddad i företagets webbplats och ger mer kontroll över användarupplevelsen. Att integrera en betalningsgateway i en e-handelsplattform, webbplats eller mobilapp kräver vanligtvis teknisk kunskap och användning av API:er eller förbyggda insticksprogram.

• Terminal: Att konfigurera en terminal är vanligtvis en enklare process, som inbegriper fysisk installation av enheten och anslutning till företagets POS-system, internet eller telefonlinje.

Vad är skillnaden mellan en betalningsgateway och en betalleverantör?

En betalningsgateway är ett verktyg som på ett säkert sätt överför och möjliggör auktoriseringen av onlinetransaktioner, medan en betalleverantör är ett företag som samarbetar med handlare för att hantera behandlingen av transaktioner, inklusive auktorisering och avräkning av medel mellan de inblandade parterna.

Även om de har olika funktioner är betalningsgatewayer och betalleverantörer två nyckelkomponenter i elektroniska finansiella transaktioner, särskilt inom e-handel. Här är en förklaring av deras skillnader:

Betalningsgateway

• Roll: En betalningsgateway fungerar som en mellanhand mellan kunden, företaget och deras respektive finansinstitut under en onlinetransaktion. Den överför säkert känslig betalningsinformation och underlättar transaktionsauktorisering.

• Huvudfunktioner: Betalningsgatewayen krypterar transaktionsdata, vidarebefordrar dem till företagets inlösande bank eller betalleverantör, tar emot transaktionsgodkännandet eller svaret på en nekad betalning och kommunicerar transaktionsstatusen till företagets webbplats eller app.

• Säkerhet: Betalningsgatewayer använder säkerhetsåtgärder för att förhindra bedrägliga transaktioner och skydda betalningsdata när de kommer in i företagets betalningssystem. Betalningsgatewayer gör detta med hjälp av åtgärder som krypteringsprotokoll (SSL eller TLS), bedrägeriupptäcktsalgoritmer, AVS och CVV-kontroller för att skydda känsliga data och förhindra bedrägliga transaktioner.

• Integration: Det finns två typer av betalningsgatewayer: integrerade och driftade. Integrerade betalningsgatewayer bäddas in i e-handelsplattformar, webbplatser eller mobilappar med hjälp av API:er eller förbyggda insticksprogram. Driftade betalningsgatewayer omdirigerar till en sida som hanteras av betalningsleverantören och kräver inte en komplex konfigurationsprocess.

Betalleverantör

• Roll: En betalleverantör, ibland kallad en leverantör av handlartjänster, är ett företag som hanterar behandlingen av transaktionen. Detta inkluderar auktorisering och avräkning av medel mellan kundens utfärdande bank, företagets inlösande bank och relevanta betalningsnätverk (t.ex. Visa, Mastercard).

• Huvudfunktioner: Betalleverantören verifierar transaktionsuppgifterna, kontrollerar kundens kontosaldo och betalningsmetodens giltighet, godkänner eller nekar transaktionen och underlättar överföringen av medel mellan kundens och företagets konton under avräkningsprocessen.

• Säkerhet: Medan betalningsgatewayer fokuserar mer på att verifiera transaktioner och förhindra betalningsbedrägerier på försäljningsstället (POS-system), använder betalleverantörer säkerhetsåtgärder för att upprätthålla de högsta skyddsstandarderna för betalningsdata. Betalleverantörer måste uppfylla PCI DSS-kraven, vilket säkerställer säker hantering och lagring av kortinnehavarinformation.

• Relation med företaget: Betalleverantörer har ofta en direkt avtalsrelation med företaget som inkluderar att tillhandahålla ett handlarkonto. Denna typ av bankkonto gör det möjligt för företag att acceptera och behandla elektroniska betalningar.

Hur fungerar en betalningsgateway?

Här följer en stegvis förklaring av hur en betalningsgateway fungerar under en onlinetransaktion:

1. Kunden går till kassan och anger betalningsuppgifter
   Kunden väljer de produkter eller tjänster som hen vill köpa på företagets webbplats eller app och går vidare till kassasidan. Hen anger sin betalningsinformation, till exempel kreditkortsuppgifter eller inloggningsuppgifter för sin digitala plånbok.

2. Betalningsgatewayen krypterar känsliga betalningsdata
   När kunden har skickat in sin betalningsinformation krypterar betalningsgatewayen data med hjälp av SSL- eller TLS-protokoll. Denna kryptering säkerställer att känslig information skyddas från obehörig åtkomst eller stöld under överföringen.

3. Krypterade betalningsdata skickas till företagets server
   Den krypterade betalningsinformationen skickas sedan till företagets server, som på ett säkert sätt lagrar och vidarebefordrar data till betalningsgatewayen för vidare behandling.

4. Transaktionsuppgifter vidarebefordras till personuppgiftsbiträdet och inlösande bank
   Betalningsgatewayen tar emot den krypterade transaktionsinformationen från företagets server och vidarebefordrar den till företagets betalleverantör och inlösande bank, som är det finansinstitut som ansvarar för att behandla betalningen för företagets räkning.

5. Den utfärdande banken verifierar transaktionen
   Den inlösande banken dirigerar transaktionsdatan till kundens utfärdande bank eller lämplig betalleverantör för auktorisering. Den utfärdande banken eller betalleverantören verifierar transaktionsuppgifterna, inklusive kundens kontosaldo och betalningsmetodens giltighet.

6. Transaktionen godkänns eller nekas
   Baserat på verifieringen godkänner eller nekar den utfärdande banken eller betalleverantören transaktionen. Detta svar skickas tillbaka via den inlösande banken och betalningsgatewayen till företagets server.

7. Betalningsstatusen returneras till kunden och företaget
   Betalningsgatewayen skickar transaktionens status (godkänd eller nekad) till företagets webbplats eller app, som visar lämpligt meddelande för kunden. Om transaktionen godkänns fortsätter företaget med orderhantering. Om betalningen nekas informeras kunden och kan uppmanas att prova en alternativ betalningsmetod.

Betalningsgateways möjliggör och säkrar transaktionsprocessen online genom att kryptera data, erhålla transaktionsauktorisering, avräkna pengar och tillhandahålla rapporteringsverktyg till företaget.

Avgifter för betalningsgateway

Det tillkommer avgifter för att använda en betalningsgateway. Här är några särskilt vanliga avgifter för betalningsgatewayer att tänka på:

• Transaktionsavgifter
  Transaktionsavgifter tas ut varje gång betalningsgatewayen behandlar en kreditkortstransaktion. Denna avgift kan vara en fast procentandel av försäljningsbeloppet, ett fast belopp per transaktion eller båda.

• Startavgifter
  Detta är vanligtvis en engångsavgift som tas ut när ett företag först skapar ett konto med betalningsgatewayen. Avgiften är avsedd att täcka kostnaden för att konfigurera och integrera betalningsgatewayen med företagets system.

• Månadsavgifter
  Vissa betalningsgatewayer tar ut en månadsavgift, även kallad serviceavgift, för att använda deras tjänster, oavsett hur många transaktioner företaget behandlar per månad.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.
  
• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.
  
• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.
  
• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.
  
• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.
  

Läs mer om hur Stripe Payments kan driva dina online- och fysiska betalningar, eller börja i dag.